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标题: 休闲理财分享与解忧区 [打印本页]
作者: xing2480    时间: 2011-10-6 01:55 PM
标题: 休闲理财分享与解忧区
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-6 05:20 PM 编辑

小弟刚毕业，尚无工作经验，但是对金融工具(financial instruments)是蛮认识的

例如：savings，current，fixed deposit，credit cards，foreign currencies，unit trust，bonds，insurance，shares，loans之类的

所以想在此体验体验一下理财（financial planning & wealth management）

希望大家踊跃参与，如有任何财务上的问题我会以我能力所及的帮你们，如有任何建议与分享，请大家到这里支持支持哦


注：我不是保险经纪，也不是银行的员工，更不是pyramid scheme或scheme cepat kaya的人，纯粹是分享与提供意见协助大家解决问题而已

Disclaimer: information and views provided here does not constitute an offer or solicitation to buy or sell or participation in any financial products, it is solely a sharing of opinion and information whereby cautions should be taken before taking any action on any information provided here. If in doubt, please do engage your personal financial consultant, or professional adviser before acting upon it. You will be fully responsible for your own action taken and loss if any will be your sole responsibility.  

免责声明：此帖提供的资料和意见不能构成任何邀请或征求买卖或参与任何金融工具，资料提供只是纯粹意见分享。请大家在下决定之前务必三思而后行，如果有任何疑点请联络您的个人财务管理专人或专业顾问。本人将不会对在这里所发表的意见所造成的损失负任何责任
作者: OnlyForum    时间: 2011-10-6 04:51 PM
我想知道saving和current之间的差别，可以麻烦你解释下吗？
作者: xing2480    时间: 2011-10-6 05:17 PM
回复 2# OnlyForum
可以丫，解答如下，如有任何问题，欢迎发问

saving 储蓄户口
这是每个人都有的，现在的储蓄户口有几种
passbook　是最早的，也可以说是最普遍的，需要到银行ｕｐｄａｔｅ，或查看ｏｎｌｉｎｅ　ｂａｎｋｉｎｇ
statement　是没有ｐａｓｓｂｏｏｋ的，需要等每个月结单，或ｏｎｌｉｎｅ　ｂａｎｋｉｎｇ
online　是没有ｓｔａｔｅｍｅｎｔ和ｐａｓｓｂｏｏｋ的，有些ｔｒａｎｓａｃｔｉｏｎ还要被ｃｈａｒｇｅ
这是用来储蓄的，适合全部年龄层的人士

current 来往户口
基本上和上面所说的没太大分别，只是多了一本支票簿ｃｈｅｑｕｅ　ｂｏｏｋ而已，开户头之前有些银行会要求介绍人
这个适合生意人，或需要定期付款的人，因为可以直接开支票，不用带大笔现金

另外储蓄户口的利率会比来往户口高
来往户口也需要定期保持一定的数目在户头里，例如：每月ＲＭ１０００
作者: CANONMM    时间: 2011-10-7 02:05 PM
我来支持哟！
作者: xing2480    时间: 2011-10-7 09:39 PM
回复 4# CANONMM

谢谢噢~有什么好贴士可以分享的吗？
作者: D调的苹果    时间: 2011-10-8 03:42 AM
我还是大学生
最近几年有存到了几千块
有什么好方法投资或者保值的吗？
作者: xing2480    时间: 2011-10-8 02:08 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-8 02:11 PM 编辑

回复 6# D调的苹果

我还是大学生
最近几年有存到了几千块
有什么好方法投资或者保值的吗？

   
根据www.statistics.gov.my，我国8月份与同年相比的通胀率增长了3.1%
所以要保值就必须要达到高过3.1%的回酬不然钱就会贬值咯


根据maybank的 islamic fixed deposit-i，最少要存6个月以上才会保值
Tenure        Rate (%)
1 - 2 month                3.00
3 - 5 month                3.05
6 - 11 month                3.10
12 month                3.15
13 - 35 month        3.15
36 month                3.30
37 - 47 month        3.30
48 month                3.60
49 - 59 month        3.60
60 month                3.80

当然，这个也要看你是否在近期需要这笔钱，因为需要存在户头里至少6个月，而且6个月内的通胀率不能超过3.1%，不然还是会贬值的
投资的基础就是你暂时不需要这笔钱(最好是1到2年内都没用到），所以得好好规划一下你的财务状况再下决定

第二个保险的方法就是存入kwsp，它的dividend rate大概在5%，但是这个只能在55岁后领出
第三个办法就是买债劵，但是这需要大笔现金，可以考虑债劵基金（有些每个月会发dividend）
第四就是去投资股票了，但是最近股市波动很大，而且有下滑的现象，所以是不宜投资的，除非你懂你在做什么
第五是买precious metals了，如金银之类的
第六是投资房地产，但是这往往需要大笔资金
还有其它投资方法，例如期货和货币之类的，哪些都需要专业经验因为牵涉到繁复的investment theory和strategy

注：投资之前要看自己能不能承受以上的投资风险，因为市场波动会使其价值下滑
"buy low, sell high"
"high risk high return, low risk low return"
作者: D调的苹果    时间: 2011-10-10 01:03 AM
回复 7# xing2480


    你对去金店买Gold bar有什么看法？
有些是10gram 和 20gram的
值得投资保值～
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 08:30 AM
回复 8# D调的苹果
我觉得在银行开金储蓄户头比较好，因为不用收金，而且可以更好的达到保值的效果
因为据我所知，在商店买卖金条是有抽佣金的，这笔佣金好像是高达20～30％不等，如果买卖是同一家会比较低，不同则比较高（未证实，之前有问过金店）
所以，除非你会收很久，或很想看到金条，不然还是开金的储蓄户口比较好

至今为止，1年的金走势是：
最高为$1865.71/oz
最低为$1334.86/oz
平均为$1499.79/oz

假设你买到最低 $1334.86/oz
然后卖最高，盈利就是28% （还未扣买卖佣金）
如果只卖到平均，盈利就是12%（还未扣买卖佣金）

如果买卖佣金是20～30％，你因该是没有赚，反而亏。
但是如果你在两年前最低点买入，你的盈利可高达78％，5年则是222％（还未扣买卖佣金）；相反的根据数据显示一年以下的盈利只有30％以下
最近金价波动蛮大，而且是5年内蛮高的一次，所以因该会受到调整吧，但是长远来说是上升的趋势

除了开金储蓄户头和买卖金条，你还可以买金的投资基金或采金的公司的股票或金的期货之类（但是这些都是高风险的）


以下是买卖金的风险：
“Pricing Risk
Gold buying/selling price quoted shall be determined by  the Bank  at its sole and absolute
discretion taking into account all factors it deems relevant including the prevailing world and
local market price conditions for gold, the exchange rate between United States Dollar and
Ringgit Malaysia and the gold fineness.

Market Risk
Your investment will be exposed to market forces and volatility. Due to unforeseen market
movements, you may sustain substantial losses on the investment if market conditions move
against your favour.”
以上采自马来亚银行官网


你可以看看这个
Maybank Gold Investment
Public Bank Gold Investment
CIMB Gold Deposit



对了，你是读商科的吗？
好奇想知道为什么你会选择金呢？虽然说是保值，但是如果只一味的投资金而已也是高风险群的投资噢
作者: D调的苹果    时间: 2011-10-10 08:56 AM
回复 9# xing2480


    对，商科，不过是成绩很烂的商科学生 XD
没有啦～我一路来对定期兴趣不高
而且我之前以前有一笔大约Rm5000被爸爸强逼放定期了
我觉得那Rm5000给我拿来转还更快
然后最近这几个月有存到大约Rm3500这样 （这笔钱并不急着用，每个月有固定零用钱）
对基金的了解不多 所以就想到金
因为实金可以看到 然后体积小 方便我拿来拿去 （我是只身在西马读书，东马人）
然后我是想到黄金在世界上的数量是有限的 长久一来还是划算的
中国印度的经济强大使到他们大量买金
同时，欧洲国家央行大幅减缓了黄金销售，未来几年，可能成为买家
所以我就想到与其让钱贬值，不如买一些自己希望的东西然后又可以保值的
然后当着Collection来收藏这样咯～
所以就问问你意见咯～ XD
请问你是做哪一行的？
你很好哦～肯开一个帖，然后那么细心为大家分析
作者: zhizhen    时间: 2011-10-10 09:40 AM
回复 10# D调的苹果

黄金的风险很高，基本上每30年就会有一次高峰，然后就会大跌，真正的实际回酬并没有很高。如果和通膨计算的话，70年代购买黄金的人，到现在还在亏钱。
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 09:45 AM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-10 09:50 AM 编辑

回复 10# D调的苹果

噢，那还好，你明白我说什么吧？不明白可以问＋纠正～
我的成绩也不是很好而已，你主修什么？

你爸爸逼你放定期也是为你好吧，因为有了这笔钱就可以当储备金（我们总不能过一天看一天的心态过日子吧）
要知道投资不一定会赚钱噢，有时赚一点点，亏可能更多。这是没有人能预测的，每次听说这个人赚多少，多会赚，但是后面的故事谁知道？

可能是我个人吧，觉得最近市场不是很好，我是risk adverse的～（听太多新闻？哈哈）
再加上我不觉得随身带着金是安全的，所以会大力推荐金的储蓄户口（而且刚刚看了些资料，不是每个金条都一样的，虽然说是999的纯金，所以价钱也不一样）
金长久以来会划算，但是要多久没人知到（可能明天，也可能10年后），所以还是别全下注的好


我刚大学毕业，主修金融与经济～目前失业，正在自修会计专业文凭
觉得反正有空，所以就想学以致用和大家分享分享，也可以从中学习一下，大家可以来交流交流




回复 11# zhizhen
谢谢提点噢～
“低买高卖，逢高必败”
作者: zhizhen    时间: 2011-10-10 11:04 AM
回复 12# xing2480

对了
我在马六甲要请人
你有兴趣吗？
也是金融业
信用卡的sales
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 11:25 AM
回复 13# zhizhen
太远了～～
现在暂时不需要工作因为考期快到了，如果有新加坡或新山的可以介绍噢，谢谢～
作者: D调的苹果    时间: 2011-10-10 01:20 PM
回复 12# xing2480


    wa~你说的好潇洒哦～ "目前失业" hahahaha~
没关系啦～有时候是差一个timing的，等时机到了，你遇到对的公司，刚好有对的事情让你做
你就可以发挥了
更何况现在大学生又怎样？ 谁也不能保证可以得到什么好的或者你要的工作
好的 我会多问问一些金的事情
我昨天还上网check了宝光的Gold bar实金
听到了你说不是每一个都一样的
所以我要更小心了
有什么不懂我还是会打扰你的哦哦哦哦～
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 01:35 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-10 01:39 PM 编辑

回复 15# D调的苹果
失业没什么可耻的吧，反而可以让我想想我真的要的是什么，好让我铺好我的路程～
也乘机把基础搞好，多修一门咯～
大学生比比皆是～就算博士也会失业～
从低开始是每个人必经之路，除非你的“cable"够粗咯

你还未说你修什么呢？

最保险的就是去问银行，店家，多多打听，综合一下意见，不要被刮

gold bar也有自己的牌子的（我也是早上网上搜寻的时候查到的），你上网搜一下就会看到了，不一样的牌子就不一样的价钱
作者: D调的苹果    时间: 2011-10-10 01:50 PM
回复 16# xing2480


    我没有说失业是可耻啦～我没有笑你的意思，你肯读那么多东西，我还蛮佩服你的呢～呵呵～
我现在diploma last sem 了 我是拿business的～
你说你有check到价钱？
大概是什么价钱啊？
我上到宝光的website只是有gold bard 9999的照片和重量和包装
没有说现在是多少钱
今天你看的价格是多少啊？
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 02:33 PM
回复 17# D调的苹果
没办法，一定要提升自己，不要以为大学文凭很厉害，每年全世界大学毕业的有N个，不进则退是不可能生存的
business studies/management? TarC吗？

金价是每日上下的但是有些店家为了方便会把金价定在一个范围里面（今日金价＊重量＝价钱）
根据以下几个数据今天的金价是：
马来西亚金钻珠宝商公会联合总会： RM200/g
Maybank gold investment account: ask RM170/g, bid RM162.96/g
Oanda： RM5177.56/oz  = RM182.633 (1 ounce = 28.3495231 grams)
(落差是因为金是以美金计算的，所以还要考虑兑换率）

以上数据推测，每克金价因该是在maybank和oanda的中间

除此之外也可以在电视新闻和报纸里头的财经或经济版看到今天的金价噢，你要最准确的就打电话到你要光顾的店吧～
作者: zhizhen    时间: 2011-10-10 04:06 PM
回复 14# xing2480

新山的话你可以打0166634590找william
我的朋友兼同行
作者: xing2480    时间: 2011-10-10 05:31 PM
回复 19# zhizhen

谢谢你，但是我会在下个月尾过后再找工，因为现在需要专攻我的考试
作者: zhizhen    时间: 2011-10-10 09:16 PM
回复 20# xing2480


   考试加油啦
作者: xing2480    时间: 2011-10-11 02:18 PM
回复 21# zhizhen

谢谢啦~有理财贴士可以在这里分享分享噢~
作者: magicgirl    时间: 2011-10-12 09:47 AM
楼主，可以分享一下关于unit trust的吗？
作者: xing2480    时间: 2011-10-12 02:08 PM
回复 23# magicgirl

可以丫，你想知道什么？

在这里先大概分享一下：
Unit trust，单位信托基金是一种属于投资性质的金融工具

它的作业就是把散户的钱集中然后再由专业的资金投资经理把钱规划以做投资赚取回酬
这类投资和其它的投资一样，是一项无回酬保证的投资项目，风险各有不同，因为每个基金有它自己特定的投资项目
投资范围与限制是以之前的招股说明书所设定的（投资者在投资之前是可以要求financial consultant详细解释prospectus里的内容，这是法律限制的）

信托投资的好处包括：
1.多元化和分散投资，比一般投资单股票的风险低，降低风险的方法之一
2.多数基金都包括跨国投资和不同类型的金融工具来达到回酬
3.由专业人士管理以达到设定的投资回酬，或减低投资亏损
4.如果做出对的选择，利润将比存在定期里来得好
5.以投资基金进入一般散户无法进入的市场

如有问题请多多发问噢~
作者: midoban88    时间: 2011-10-12 03:24 PM
请问一下~

如果我每个月有大概1k....你建议放哪里会比较好呢？
是fixed deposit 还是 信托呢？

可以分析一下利息或回酬率吗？？

如果一次性10千 又应该怎样处理呢？
作者: magicgirl    时间: 2011-10-12 08:54 PM
信托的回筹率是怎样算？为什么会赚到比放的钱多呢？
作者: xing2480    时间: 2011-10-12 10:33 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-12 10:41 PM 编辑

回复 26# magicgirl

是根据投资所得再扣除用费，然后再开会通过是否发回给投资的散户，
还是要以再投资的模式派发additional unit给散户，在没有得到数据之前是算不出的（要知道总投资赚多少）
在这里要强调的是，投资是没有保证赚钱的，可能会赚，可能会亏，没有一定的东西（所以才说有风险）
作者: xing2480    时间: 2011-10-12 10:37 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-12 10:38 PM 编辑

回复 25# midoban88

要按照你的个人风险评估，我不能给你答案噢
定期存款和信托基金是不同类型的金融工具

定期是有保证的，利息是定的 (capital protected)
信托的回酬和利率是要看投资表现的，这个存有一定的风险 (non capital protected)

"low risk low return, high risk high return"

但是我个人觉得这个时候定期会比较好，因为市场波动很大
作者: magicgirl    时间: 2011-10-13 10:52 AM
回复 27# xing2480


    如果每个月用250来买10年~那以最低5%的回筹率是如何算？
作者: xing2480    时间: 2011-10-13 11:38 AM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-13 11:48 AM 编辑

回复 29# magicgirl

那是在那里看到的？保险的？银行的？

大概大概因该是这样：
每个月会以$250+扣除所有费用后（比如说sales charge）
剩余的那笔钱会以当天的价钱购买基金单位
这样的好处是dollar cost averaging，基金便宜的时候会买更多，贵的时候会买比较少

如果基金每年增长5%，这代表基金溢价：
年头 RM1.00
年未 RM1.05

你可以把你所拥有的基金单位乘基金价钱再扣除你买的价钱就是你赚的数目

10年后基金的价值大概的算法是：
每月RM250 X 12个月=   RM3000 X 10年= RM30000

以最保守的算法：
RM30000 * (1+0.05 power 10年)
=RM48,866.84
每年增长5%，10年后大概是这个数目
这个结果是以每个月RM250为准，但是这是不可能的，因为中间还有sales charge之类的东西

如果sales charge为1%，那么每月投资数额就剩下RM247.50
再以上面的方程式计算，10年后的数目是RM48,378.17

希望我的答案能帮到你~


后注：
我刚刚用我的financial calculator算过
从RM0开始
120期投资（12个月X10年）
5%年息
RM250每月
10年后总额因该是RM38,982.32
作者: CANONMM    时间: 2011-10-13 04:22 PM
回复  magicgirl

那是在那里看到的？保险的？银行的？

大概大概因该是这样：
每个月会以$250+扣除所 ...
xing2480 发表于 2011-10-13 11:38 AM



    ~信托基金初期投资额为RM1000，所以总数会超过你列出的数据。
~当然这只是一个数据，未来所得的可能会有些差距，因为有些人会在市场波动时做一些转换基金或赎回，或附加额外投资，这样也会影响未来的回筹。
~重点是在投资前预先设定投资目标，期限，用途，再来一一实现投资目的。。
~基金种类和基金投资策列有很多，可以依照个人可承受的风险程度，选出适合自己的基金。。不要人家说好就跟着买同样的基金。。
作者: CANONMM    时间: 2011-10-13 04:44 PM
请问一下~

如果我每个月有大概1k....你建议放哪里会比较好呢？
是fixed deposit 还是 信托呢？

可以 ...
midoban88 发表于 2011-10-12 03:24 PM



    这还要看你想投资的期限多久？
如果是1~3年建议你放fixed deposit

如果是5~10年建议你放信托基金。
因为信托基金是属于中至长期的投资。
如果一下有10K在手，那么可以在这熊市里每月分批进场，做到令吉成本平均法，降低风险，等到另一轮牛市，就可看到可观回筹。一切都还得视市场的走势。
作者: xing2480    时间: 2011-10-13 04:54 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-13 04:59 PM 编辑

回复 31# CANONMM

储蓄计划也需要RM1000的首期吗？

如果是这样：
从RM1000开始
120期投资（12个月X10年）
5%年息
RM250每月
10年后总额因该是RM40,629.33

这是如果你没有转换基金之类的，还有基金每年要增长最少5%

谢谢canonmm的补贴噢~



回复 32# CANONMM

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
我觉得最近市场不是很稳，上一点，跌多多
作者: magicgirl    时间: 2011-10-13 10:45 PM
回复  magicgirl

那是在那里看到的？保险的？银行的？

大概大概因该是这样：
每个月会以$250+扣除所 ...
xing2480 发表于 2011-10-13 11:38 AM



    这是hsbc的，我不懂如何算。等我拿会我那份文件再告诉你清楚的，请你帮我分析下
作者: xing2480    时间: 2011-10-14 08:28 AM
回复 34# magicgirl

你可以提供我多一点资料好让我分析，期待噢~
因为HSBC也是有insurance的，你确定是unit trust而已吗？
如果有insurance component的话，那个投资额会比普通的低
作者: magicgirl    时间: 2011-10-14 04:46 PM
回复  magicgirl

你可以提供我多一点资料好让我分析，期待噢~
因为HSBC也是有insurance的， ...
xing2480 发表于 2011-10-14 08:28 AM



    我的是investment linked insurance的。新加坡的hsbc。
insurance只是cover疾病，残障，还有死亡罢了。而且是有疾病claim一次钱，残障claim一次，死亡一次。如果保障金额大过你信托的钱就拿大额的那一边
然后他说他们的performance最低13%。可是政府之给他们用5-9%来类似宣传
迟点灾告诉你多一些
作者: xing2480    时间: 2011-10-14 05:27 PM
回复 36# magicgirl

13%可能是还未扣除费用，扣掉保险后应该不会那么多
投资的保险因该是没有保证的，你的有dividend的吗？还是re-invest的？你的顾问有说是什么基金吗？

等你再分享和详细说明噢~
作者: magicgirl    时间: 2011-10-14 06:53 PM
回复  magicgirl

13%可能是还未扣除费用，扣掉保险后应该不会那么多
投资的保险因该是没有保证的，你的 ...
xing2480 发表于 2011-10-14 05:27 PM



    http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... -plans/life-manager
是这个
然后我把资金分50/50到asian bond fund还有一个我忘记了
作者: xing2480    时间: 2011-10-14 07:22 PM
回复 38# magicgirl

根据你给的资料，这个因该是较注重保险多于投资的计划
因为前几年只有一小部分的钱会拿去投资（少过50%），这么一来会大大降低你的投资回酬噢  ：

Unit allocation
(as percentage of premiums paid)       
Year 1: 13% = $390
Year 2: 40% = $1200
Year 3: 45% = $1350
Year 4 to 6: 100% = $3000 + $3000 + $3000
Year 7 to 9: 103% = $3090 + $3090 + $3090
Year 10 onwards: 105% = $3150

以之前5%的回酬率：
10年后大概只有 $29,151.49
每年交保$3000 = $30,000
你会“亏” $848.51噢 （还未包括通货膨胀，新加坡现在通胀率大概4%）
如果包括扣除4%通胀率，$29,151.49只是值得现在的$19,693.70而已

如果是每年平均增长13%，
10年后大概只有 $39,248.18
每年交保$3000 = $30,000
你会赚 $9,248.18噢 （还未包括通货膨胀）
扣除4%通胀率，$39,248.18只是值得现在的$26,514.66而已

你的保单有债卷基金，那么应该会定时得到dividend，然后再re-invest噢，所以数目应该会有点差别
作者: magicgirl    时间: 2011-10-14 07:31 PM
回复  magicgirl

根据你给的资料，这个因该是较注重保险多于投资的计划
因为前几年只有一小部分的钱会 ...
xing2480 发表于 2011-10-14 07:22 PM



    不是咧，他跟我说的重点不在保险。而且保险只有保50k并不多。
我每个月进的250是全数投资的，没有给保险的钱。保险那项是免费给我们的
作者: xing2480    时间: 2011-10-15 12:49 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-15 12:57 PM 编辑

回复 40# magicgirl

根据你所给的，的确是前1~3年都没有100%投入的
每个保险都是这样，因为前3年会扣除bank sales charges，发给理财顾问的commission，保费，administration fees，stamping fees之类的东西（根据最高到最低的顺序）~ 这个他们没告诉你吧？
（你没问，他们因该不会说，因为听了过后你应该会不想买，我也是自己拿到Policy后才被吓到）  

那么一来你前三年的投资是很少的：
你每年投$3000但是投资数额只有以下
Year 1: 13% = $390
Year 2: 40% = $1200
Year 3: 45% = $1350
在第四年开始才会真正开始完全投资的

你等保单送来后看你的premium schedule应该会有说明
保险是绝对没有免费的噢~ 是你在前3年已经付了钱而已~ 一年5万绝对不多~
investment-linked比一般的endowment好一些，因为钱拿去投资，10年后的总额可能会比较高（但是也要看你投资的对还是错），相对的数目也只是Projection而已，风险也高许多

investment-linked的保单和真正的信托基金不同的地方是commission和sales charge
信托只扣除3~5%的sales charges而已
如果扣除最高，你每年投资的数额最低也有$2850 X 10年 =$28,500 + $950头期


以之前5%的回酬率：
10年后大概拿回 $38,597.87
头期要付$1000，每年交保$3000 = $31,000
你会赚 $7,597.87噢 （还未包括通货膨胀，新加坡现在通胀率大概4%）
如果包括扣除4%通胀率，$38,597.87只是值得现在的$26,075.33而已

如果是每年平均增长13%，
10年后大概有 $62,048.20
头期要付$1000，每年交保$3000 = $31,000
你会赚 $31,048.20噢 （还未包括通货膨胀）
扣除4%通胀率，$62,048.20只是值得现在的$41,917.54


如果真正要投资，这个产品可能会比较好
http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... hly-investment-plan

但是如果你是没有保险的，你现在的应该不错，如果可以，把terms延长吧，因为10年以上的投资额是你的保费的105%噢。

还有，我想知道一下，你的净薪水有$2,500以上吗？你从事什么行业呢？今年几岁了~
作者: magicgirl    时间: 2011-10-15 01:23 PM
回复  magicgirl

根据你所给的，的确是前1~3年都没有100%投入的
每个保险都是这样，因为前3年会扣除ba ...
xing2480 发表于 2011-10-15 12:49 PM



    他没说有这些咧。而且那个保险的不是每年claim的。是只可以claim一次罢了。3项都只能一次罢了。
完了，好像有中骗的感觉。
我是护士，工资不方便说吧
作者: xing2480    时间: 2011-10-15 01:38 PM
回复 42# magicgirl

你所说的严重疾病，残疾和死亡都只可以claim一次是正常的，每份保险都是这样，因为你只在前３年付保费（但是有１０年的保障）
（你因该不可能死两次吧？ ）   

你拿到保单，第一时间过去叫他向你解释清楚，不满意可以在接到保单的７天还是１４天里面退保的(cooling off period)，他们会全数奉还
如果你觉得被骗，可以直接到总公司那里要求不同的理财顾问向你解释清楚再下决定

下次投资或签名之前先考虑需要不需要吧，最好是带一个会的人和你一起去
还有要问清楚你签的是什么，不要被那些多少％，多少％拐了

（你该不会是那种去银行，然后被拐了吧？　还是在roadshow?)

哇，白衣天使噢～　哪一家医院？
嗯，我大概说明一下为什么我要知道你的年龄和薪金，因为这两样关系到你大概能承受的投资风险
还有，一般上，保险额因该不可以超过你的薪金的１０％
作者: magicgirl    时间: 2011-10-15 02:37 PM
本帖最后由 magicgirl 于 2011-10-15 05:49 PM 编辑
回复  magicgirl

你所说的严重疾病，残疾和死亡都只可以claim一次是正常的，每份保险都是这样，因为你只 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 01:38 PM



   我以为是像信托基金的！完了，真的能退掉吗？
那个保的到99岁。其实他要我投资到退休。只是如果不想投了可以随时停
在roadshow的，他说的时候我以为是信托然后附加保险！
然后想了几天才决定要。我21岁。收入不高。大概每个月有2200左右吧
作者: CANONMM    时间: 2011-10-15 03:25 PM
回复  CANONMM

储蓄计划也需要RM1000的首期吗？

如果是这样：
从RM1000开始
120期投资（12个月X10年）
5%年息
RM250每月
10年后总额因该是RM40,629.33

这是如果你没有转换基金之类的，还有基金每年要增长最少5%

谢谢canonmm的补贴噢~



回复 32# CANONMM

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
我觉得最近市场不是很稳，上一点，跌多多


xing2480 发表于 2011-10-13 04:54 PM


储蓄计划也需要RM1000的首期吗？
~这是投资信托基金的初期最低投資額：500或1000令吉，要找到这资料可以查阅信托基金主要说明书。
举例：某信托基金管理公司推出一项基金，其最低初期投資額是1000令吉，最低附加投資額是100令吉
      如果你要投资，第一次最少要1000，过后每次最少100。

谢谢canonmm的补贴噢~
~大家一起做交流分享。

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
~分批乘低吸入是一个机会，但必须了解它的风险，做好功课，避免将来亏本出场。   

市场不是很稳，上一点，跌多多。。
~联想巴菲特名言
“我们也会有恐惧和贪婪，只不过在别人贪婪的时候我们恐惧，在别人恐惧的时候我们贪婪。”
这句名言在市场上正好派得上用场，但多少人真正做得到？现在就是个机会，因为本益比已经很低了。。
作者: xing2480    时间: 2011-10-15 10:32 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-15 10:40 PM 编辑

回复 44# magicgirl

investment - linked和信托的最大分别是commission和charges
我认为这份保单长期投资会比较好，因为10年以上他们每年给你额外5%+保险
相反的，基金就算到了10年后，还是要收commission的（每次投资3~5%不等）
所以，如果是长久投资，最少15年以上因该是不错的投资（注意：一定要不间断的，10年里面断保因该是亏钱收场）

很多保险都是保到99岁的，没什么特别

请问你有买过保险吗？
没有的话，你这个保单因该也不错
你还年轻，现在做这个投资是不错的，这个保费是你的净薪水的11%，你因该负担的起吧

也不能完全说他骗你啦，保单你因该还未拿到吧
等拿到保单后把它仔细的读完再回想他对你说过的再下定论吧（这是你必须做的，不明白就问你的理财顾问）
是可以退的，有cooling-off period，需在拿到保单后的7或14天里面（保单里会注明）拿去他们的HQ说要退保就好了

谢谢分享噢~






回复 45# CANONMM   

~这是投资信托基金的初期最低投資額：500或1000令吉，要找到这资料可以查阅信托基金主要说明书。
举例：某信托基金管理公司推出一项基金，其最低初期投資額是1000令吉，最低附加投資額是100令吉
      如果你要投资，第一次最少要1000，过后每次最少100。

嗯，这点我明白了，是initial investment amount
谢谢你的捧场~呵呵


~分批乘低吸入是一个机会，但必须了解它的风险，做好功课，避免将来亏本出场。  

这是一定的，要抓清楚股票，基金的底才可投资
因为我被烧过（还在痛呢）


~联想巴菲特名言
“我们也会有恐惧和贪婪，只不过在别人贪婪的时候我们恐惧，在别人恐惧的时候我们贪婪。”
这句名言在市场上正好派得上用场，但多少人真正做得到？现在就是个机会，因为本益比已经很低了。。

本益比虽然低，但是总的来说世界经济不被看好，所以我觉得还是隔山观火会比较好
作者: magicgirl    时间: 2011-10-15 10:45 PM
本帖最后由 magicgirl 于 2011-10-15 10:48 PM 编辑
回复  magicgirl

investment - linked和信托的最大分别是commission和charges
我认为这份保单长期投资 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 10:32 PM



我明天会meet他~ 其实我已经签名了~只是还没拿到文件~然后是giro给钱~我银行的钱被hold住了~还好他是说如果明天meet了后我不要他跟我换别的~停止这个~
他说我这个年纪要是有个保险的比较好之类的~原本那个我想常远投资不错，只是想回来如果3年内有急事要把钱拿出来那根本拿不到自己已经投资的数目，一半都没有咯~不是吗？
这份保单如果突然经济有问题能暂时停止交费~当经济允许时再继续~只是到最后拿得钱当然会不一样了~这份保单的好处是没有force你要投资到几时
他跟我说如果要完全投资的他会介绍我这个给我http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... lans/growth-manager
这又是如何的？
作者: xing2480    时间: 2011-10-15 11:13 PM
回复 47# magicgirl

他要见你因该是要hit target，这次不要被拐掉咯~ 要退保要等到保单到手的时候才可以退的

刚刚大概看了一下你给的网址，这个虽说是100%投资
但是可能也是需要附有保险的（这个因该不可否认，因为它被列在insurance section里，而不是之前我给你看的 investment section）
还有一点就是，它的选择是随便一个fund吗？还是只是HSBC Insurance指定的而已，新加坡的基金有很多fund house可以选择噢

见到他的时候可以问他以下几个问题：
1. Pure Investment 还是包括保险，如果包括保险怎么算？
2. sales charges 和其它收费是多少，怎么算
3. 它的选择是市场上的随便一个fund吗？还是只是HSBC Insurance指定的而已
4. 投资在什么portfolio里？balanced，income，share之类的


这份保单如果突然经济有问题能暂时停止交费~当经济允许时再继续~只是到最后拿得钱当然会不一样了~

fund holiday会有什么Penalty吗？当然，如果一段时间没有付，数目就会少掉


原本那个我想常远投资不错，只是想回来如果3年内有急事要把钱拿出来那根本拿不到自己已经投资的数目，一半都没有咯~不是吗？

你这份保单，保守估计，没有8~10年因该不会赚钱，所以10年里面有问题是很惨的


如果你不需要保险，可以直接告诉他你要pure investment的，如果没有，也只好等保单到了后再退保
作者: magicgirl    时间: 2011-10-15 11:27 PM
本帖最后由 magicgirl 于 2011-10-15 11:29 PM 编辑
回复  magicgirl

他要见你因该是要hit target，这次不要被拐掉咯~ 要退保要等到保单到手的时候才可以退 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 11:13 PM



    fund是可以选的，只是通常他会建议你拿哪个。
premium holiday没有penalty。可以随时activate。
可是我想清楚了，我只要pure investment..
如果是这样我就应该拿泥给我那个网址的吗？
我在想还是拿msia 大众的信托更好。想放新币因为兑换率的关系。
你说的portfolio什么来的？
作者: xing2480    时间: 2011-10-15 11:53 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-15 11:57 PM 编辑

回复 49# magicgirl

听取建议是正常的，市场上的选择太多了，对不会投资的人来说是很乱的
HSBC的话，应该就只是那个网址里，可以叫他介绍介绍
我用的是Citi的，服务不错

大众的信托的坏处是，你只可以选他们公司或伙伴的基金而已，这么一来大大减低了你的机会
在msia投资的好处应该是大资金的关系吧，因为同一个数目
$3000 * 2.42 = RM7260 这笔数目可以投资更多的东西

还有一点要提醒你的就是，虽说基金提早拿出“亏”的数目会比保险少
但是如果市场很差的时候提钱，你可能也是拿不回多少罢了
（后注：别忘了，你买基金的时候已被扣除3~5%的费用）
   
Portfolio，投资组合是指基金里面的钱的投资分配到哪里的意思
income的会注重dividend stock或bond之类的投资（高达总资金的90%~95%）
balanced的是50 : 50，股票和债卷个一半
stock的会注重stock（高达总资金的90%~95%）

投资基金的分配都会在招股说明书里列出，这是规定的，投资经理只可以照哪个执行以分配投资金额
作者: Kelvin2001    时间: 2011-10-16 12:24 AM
我没买过大众信托基金
不过我买 sukuk 和 amanah 而已
作者: magicgirl    时间: 2011-10-16 08:21 PM
http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... lans/growth-manager
我选了这个，有一点我不是很满意就是7年内要terminate acc的话会有penalty。可是应该也是要我不要急着拿出来的动力。钱100%进到基金，基金选择financial planner会给建议。每次换另个bond都不用service charge。他说如果我进250就是250完全进到基金里。
楼主之前说的那个monthly investment要自己到银行做交易，而且每次交易都有charges，然后没有人advice的，都要自己看着自己买的unit
作者: xing2480    时间: 2011-10-17 12:46 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-17 12:51 PM 编辑

回复 51# Kelvin2001
你指的Sukuk因该是政府债卷吧，这个之前听朋友说过，是要抽签的是吗？
你指的amanah基金是那一种呢？





回复 52# magicgirl
嗯，所以你换了保单咯？
那么你有问他这个有保险的吗？怎么扣？还是只是投资？
完全100%投资没有其它约束吗？如果是这样因该很不错
但是还是要提醒你等保单到的时候一字一句的读清楚噢，不要完全相信他说的

monthly investment你到银行告诉那里的personal banker你要开户头，他们因该很乐意协助你的
（至少Citi的是这样，我的personal banker服务不错）
新加坡可以giro 和 online banking，不用每次到银行交易
除非你是one lump sum或需要换fund，不然因该没问题
personal banker是一定会介绍fund给你的，除非他们不要做你的生意~

好奇问一下，你选了什么fund?怎么分配？
作者: magicgirl    时间: 2011-10-17 08:01 PM
回复  Kelvin2001
你指的Sukuk因该是政府债卷吧，这个之前听朋友说过，是要抽签的是吗？
你指 ...
xing2480 发表于 2011-10-17 12:46 PM



    现在这个没有保险的。
约束就是前7年terminate 的penalty很高！还好有premium holiday，没进不会怎样，只是钱滚比较少和慢咯
一定要拿到保单慢慢读！真怕有些细节他没说到。不过感觉这个比较是我喜欢的。
monthly investment的要自己下到branch然后每次换fund要给charges，而且要自己会看经济走向。我是不会看啦。所以不适合我
我买一个HSBC linked Asian bond我也不知道确实的名字。等拿了保单再告诉你
作者: xing2480    时间: 2011-10-18 04:14 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-18 04:15 PM 编辑

回复 54# magicgirl

hmmmm.... 我很好奇，如你所说的，没有保险，100%投资，那么你的financial planner赚什么？
你买的是HSBC in-house fund，银行大概会从投资回酬扣除用费咯
terminate penalty是多少呢？所以minimum是7年咯，它的fund performance如何？

HSBC的monthly investment有那么麻烦噢？Citi的不必的，换fund一定会有administration charges之类咯
如我所说的Personal Banker会介绍给你，不需太担心~
但是介绍归介绍，还是要看你的financial planner有做足功课吗，不然也是会亏钱，因为终究是投资，没有保障的~

期待你拿到保单再分享噢~
作者: CANONMM    时间: 2011-10-18 05:04 PM
如果可以选择基金，还是选“老字号基金”比较好。
因为有过去的表现数据可以查阅，但是过去的表现不代表未来。
作者: xing2480    时间: 2011-10-18 05:07 PM
回复 56# CANONMM

Insurance的基金多数比较保守噢，所以不会有太高风险（但是回酬相对的也没有那么高）
作者: magicgirl    时间: 2011-10-18 07:41 PM
回复  magicgirl

hmmmm.... 我很好奇，如你所说的，没有保险，100%投资，那么你的financial planner赚什 ...
xing2480 发表于 2011-10-18 04:14 PM



    回酬里面抽吧。penalty就是第一年90%以此类推到第八年没有咯。
他的看起来很稳。因为是asian的经济走向。除非asia超过一半国家经济崩溃吧。
细节等拿了再告诉你
作者: xing2480    时间: 2011-10-18 09:02 PM
回复 58# magicgirl

他有说怎么抽吗？
哇，很高哦~90%~所以是一定不可以割的咯~
Asian到目前为止还是要看欧美的经济的，不是独立的个体噢

期待期待~
作者: girophang    时间: 2011-10-18 10:52 PM
好奇想问问下,
股票是什么啊?是一个怎样的场所?
投资者是怎样赚取利润?
价格是由来决定的啊?所有的买卖的活动是怎样进行的啊?
作者: magicgirl    时间: 2011-10-19 12:58 AM
回复  magicgirl

他有说怎么抽吗？
哇，很高哦~90%~所以是一定不可以割的咯~
Asian到目前为止还是要看 ...
xing2480 发表于 2011-10-18 09:02 PM



   你可以不進錢可是不可以terminate~
可是至少還沒有到國家破產之類的吧~反正我只打算放7-10年~
在想要不要買大眾的~呵呵
作者: CANONMM    时间: 2011-10-19 09:27 AM
你可以不進錢可是不可以terminate~
可是至少還沒有到國家破產之類的吧~反正我只打算放7-10年~
在 ...
magicgirl 发表于 2011-10-19 12:58 AM



    那怎么不干脆选大众呢？大众没有限制你要放多久期限。如果你定期定额放5年后，要出场也没有任何penalty。
作者: xing2480    时间: 2011-10-19 05:43 PM
回复 61# magicgirl

噢，但是不是已经设定giro了吗？fail giro transaction会被征收费用噢
破产是不会，但是有其它的风险，毕竟还是成长中国家~

还是慢慢来吧，不要太快放太多的commitment，不然有意外会喘不过气的
想知道一下，你有6个月薪水的紧急储蓄吗？~




回复 62# CANONMM

她需要定期投资的动力噢，这个计划不错~ 而且新加坡的sales commission会比大众的来得便宜
作者: magicgirl    时间: 2011-10-19 08:10 PM
回复  magicgirl

噢，但是不是已经设定giro了吗？fail giro transaction会被征收费用噢
破产是不会，但 ...
xing2480 发表于 2011-10-19 05:43 PM



   fail giro transaction 会被征收费用？这我就不清楚了。
我才开始做工不到一年呢。现在只有小笔存款。哈哈
作者: magicgirl    时间: 2011-10-19 08:14 PM
那怎么不干脆选大众呢？大众没有限制你要放多久期限。如果你定期定额放5年后，要出场也没有任何p ...
CANONMM 发表于 2011-10-19 09:27 AM



    哈哈。hsbc只多大众2年罢了啊。
大众是马币，hsbc是新币，我是比较看好新币啦。
作者: xing2480    时间: 2011-10-20 11:35 AM
本帖最后由 xing2480 于 2011-10-21 12:43 AM 编辑

回复 64# magicgirl

就是说如果你set了giro，但是里面不够钱，将会有administration fee~
如果你要cancel，要在giro的cycle之前就cancel了通常是在月头或月中（这是我之前问银行的）


大众是马币，hsbc是新币，我是比较看好新币啦。

我个人觉得短期内马币走势不敌新币，但是长期以下马币可能有上升的趋势




回复 60# girophang
股票是指在交易所上市公司的拥有权，是交易所里投资工具的一种
基本上，如果你拥有某个上市公司的股份，那你就是他的老板（这里称为股东）

上市公司的老板是以股份多少而定的
股份多的称为大股东，大股东多数会在董事局里最少会有一席
董事局是股东的代表，它是在股东们的授权范围内执行控制公司管理层，管理层的一举一动需向董事局报备
小股东只有在开股东会议的时候有投票权（视股份而定）

投资者的利润分别有两种：
１．股价增长
如果你入股的时候是$1，卖出时$1.2，那么你的盈利就是２０％
相反的，如果卖出时只有80仙，那么你的亏损就是２０％

２．股息或分红
多数稳固的公司在业绩达标的情况下会分发股息（前提是公司必须有赚钱，但是这个是由董事局投票通过的）

在某些情况下，公司会以分红股来代替派发股息


股票价格纯粹是以市场需求上下而定的
供过于求，股价就跌
供不应求，股价就升
交易所有它自己的条例和系统管制暴跌和暴起的股票


股票买卖需要通过：
broker 代理 (电子代理 online broker)－〉brokerage firm 代理公司　－＞ stock exchange 交易所
你的股票买卖记录将会存在交易所里，显示在你的 Central Depository System Account (CDS)
作者: Kelvin2001    时间: 2011-10-21 12:16 PM
回复 1# xing2480

原来 lz 有买 bonds 和 unit trust 的啊?
作者: magicgirl    时间: 2011-10-21 01:29 PM
回复  magicgirl

就是说如果你set了giro，但是里面不够钱，将会有administration fee~
如果你要cancel ...
xing2480 发表于 2011-10-20 11:35 AM



    暂时还是觉得新加坡的比较占优势
作者: xing2480    时间: 2011-10-21 07:58 PM
回复 67# Kelvin2001
嗯，就投资组合里的一部份，风险比较低+定期有钱拿


回复 68# magicgirl
不同的市场噢~ 但是马来西亚比较多便宜货~ 呵呵
机会在，危机也在噢~
作者: Kelvin2001    时间: 2011-10-21 10:23 PM
回复  Kelvin2001
嗯，就投资组合里的一部份，风险比较低+定期有钱拿


回复  magicgirl
不同的市场 ...
xing2480 发表于 2011-10-21 07:58 PM

哈哈, 我也是有买 government bonds 和 amanah saham
作者: xing2480    时间: 2011-10-22 10:42 AM
回复 70# Kelvin2001

government bond需要申请后再抽签的不是吗？~
你买哪一个amanah saham?
作者: 龙崎    时间: 2011-10-22 06:32 PM
我很想知道你在交易股票时，会有两个价钱出现，一个是你买进，一个是你卖出，但是这两个价钱是怎么定价的？是到了一定的交易价格与一定的交易量时才会出现在荧幕上的吗？
作者: Kelvin2001    时间: 2011-10-23 10:52 PM
回复  Kelvin2001

government bond需要申请后再抽签的不是吗？~
你买哪一个amanah saham?
xing2480 发表于 2011-10-22 10:42 AM

不需要哦, government bonds 不需要抽签的
直接去有代理的银行就可以了
我有买 amanah saham wawasan 2020(saving book 是深红色的)
另外一个是 amanah saham malaysia(saving book 是浅 chocolate 色的)
作者: xing2480    时间: 2011-10-24 01:50 PM
回复 72# 龙崎


股票交易价是根据需求（demand）和供应（supply）的原理
在市场里有两个代表：
   需求的一方的代表是买家(buyer)
   供应的一方的代表是卖家（seller)

市场用的是matching prices clearing system
买进的价钱是由买家组成的（通常是最高买价，价高者得的原理）
卖出的价钱是由卖家组成的（通常是最低价的会先被clear）

例如：
ABC股last price是1.4 (最后交易的价钱）
现在buy price是1.4（买家最高出价）
best buy 是：
1.39
1.38

sell price则是1.5 （卖家最低出价）
best sell 是:
1.51
1.52
那么这只股就不会clear，因为demand和supply没有meet到
要等到有买家愿意出1.5为止，或卖家把卖价降低才能match
如果要溢价到1.51，那么就要等买家把1.5的数量买完才可以
如果要降价，要有人肯卖1.39才会降噢~~



回复 73# Kelvin2001
那么买政府债劵最低需要多少钱？资料可以在那里查到呢？
之前朋友说过他的债劵有5%利息这样蛮有兴趣的

噢，那些amanah基金好吗？sales charges怎么算？最低投资又是多少？
作者: xing2480    时间: 2011-11-2 04:17 PM
回复 68# magicgirl

小护士，你的保单到了吗~~？
记得来分享分享噢~~
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-4 07:24 PM
回复  龙崎


股票交易价是根据需求（demand）和供应（supply）的原理
在市场里有两个代表： ...
xing2480 发表于 2011-10-24 01:50 PM

那么买政府债劵最低需要多少钱？
应该是 rm1k 吧
你有多少当然是买多少, 是我就想亲戚借回来了

资料可以在那里查到呢？
http://www.asnb.com.my/english/asw.htm
至于政府债卷的, 我忘记了

之前朋友说过他的债劵有5%利息这样蛮有兴趣的
当然好过银行, 怎样都有保障
你有听说过政府会倒闭的吗? 呵呵

噢，那些amanah基金好吗？sales charges怎么算？最低投资又是多少？
ASMB 好像是要投资 3 年, 3年后归还给你, 那 3 年里就有给利息你
没有 sales charges, 最少是 rm1k, 最多好像是 rm500k
不可能给你放那么多的, 因为那些大企业大公司那些故意存放多多钱吃利息, 所以现在买信托基金有个限制
作者: magicgirl    时间: 2011-11-5 05:44 PM
回复  magicgirl

小护士，你的保单到了吗~~？
记得来分享分享噢~~
xing2480 发表于 2011-11-2 04:17 PM



    还没拿到呢~~~在等待~~~哈哈
作者: relsonjun    时间: 2011-11-8 12:05 AM
我今年十九岁，手上有5k的现钱，正在考虑拿些钱投资，目前也有放5kfix deposited了，所以不打算放fd了
政府债券，信托基金，还是saving plan好？还是别有更好的选择？只想拿来做3-5年的短期性投资
1}政府基金每年回酬怎样算？感觉上不够透明化，上了它的网站asnb那个的，说一半不说完的，好像很多t&c酱
2）之前买过public mutual亏钱了~，也是
3）saving plan划算点，还是gov fund好？3-5年
4）什么是蓝筹股？股票最低一个unit要几多钱？
不好意思写那么多问题，因为我刚踏入社会工作，所以比较长气点，希望不会给各位觉得长气。
作者: xing2480    时间: 2011-11-8 12:04 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-11-8 01:02 PM 编辑

回复 76# Kelvin2001

1k还好，因为新加坡的要1万还是2万~
借？你亲戚那么好噢，肯借你~ 我不习惯和别人借钱的
如果有借，有钱就快快还的那种~

好过银行是当然，因为这个比银行存款风险高许多~
国家也会倒闭，冰岛就是其中一个，欧洲几个小国也是差不多了
分别只是国家会印钞票，而你不会~ 如果政府印钞票你也是惨，因为这会造成一连串的通货膨胀

哈哈，我也没有500k放，有500k也不会放进去，因为liquidity太低了，绑3年呢，他们赚大钱，给你一点小钱，亏就你亏完~



回复 77# magicgirl
期待期待再期待噢~~~~~ 多久了丫？HSBC好慢的说~





回复 78# relsonjun
你说你刚出社会？一个月花费多少？有做budget吗？负债？供东西？

政府债券
hold to maturity不会亏，除非政府倒闭

信托基金
视各类基金而定，有低风险到高风险
短期到长期投资

saving plan保险？基金？还是？
刚开始入社会最好不要签savings plan，因为这类型的金融工具都是长期的(10年以上）
不然就拿那些flexible的可以随时停止也不会中penalty的(当然这是有代价的，回酬因该会比较低）

以上三种都是不同类型的金融工具噢，用处和目的也不一样
3~5年可以考虑政府债券
或债券性的信托基金，如果你的个人风险承受度高，可以考虑大型信托基金
亏赚是要看表现的，没有人知道~

除了普通FD还可以考虑Foreign Currency FD（这个是有风险的）
大致上$5000的用处很小，没什么东西可以玩
除非你会玩股票就可以去翻一翻

我没有买政府基金，所以不是很清楚，普通基金每年会公布成绩
但是大致上因该不会有太大分别
回酬要等成绩公布后才知道，基本上有两个部分：
你买$1，两个月后价钱升值到$1.2（这时卖掉你就赚了$0.20，20%净利，如果以利息计算，你大概是赚了120% p.a）
另外一种就是fund manager决定分dividend或extra unit（这个视成绩而定）

每样东西都会有term & condition，只是看你有没有花时间去看
如果涉及金钱最好是看好再签，不然可能后悔
(政府的paper work特别多是自然的，不然很多公务人员就要失业了）

股市好坏是以当天指数(index)高低和之前比较来作标准的
而指数股多数都是以蓝筹股来定的
蓝筹股多数是各领域里的龙头大哥
与其它公司比较之下较稳的公司（大资本，在经济不好的时候也有能力付股息，走势多数会带动市场的公司）
Bursa会以他们的标准定时更换蓝筹股名单以更好的断定股市走势
目前的标准是以第一板上市的30大为准，公司另外还必须符合规定才可以被选为指数股

指数股名单可看这里：
www.ftse.com

大马股票最少需要买/卖1 lot = 100 unit
价格是由市价乘unit而定的
例：目前股价$1， 1 lot = $1 * 100 = $100

如有问题请发问噢，我会定时回复
如有误也可以纠正我~大家来交流交流~

注：天下没有白吃的午餐，投资都存有他自己的风险，没有风险就没有回酬~
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-8 02:38 PM
回复  Kelvin2001

1k还好，因为新加坡的要1万还是2万~
借？你亲戚那么好噢，肯借你~ 我不习惯和别人借 ...
xing2480 发表于 2011-11-8 12:04 PM

有 500k 我也不会酱蠢给他们拿去投资
不如我自己投资嘛不是更好, 赫赫
作者: xing2480    时间: 2011-11-8 02:45 PM
回复 80# Kelvin2001

哈哈，也要看你会不会投资吧~
不会也是完蛋~

最近怎样？okay?希腊换政府了噢~
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-8 02:51 PM
回复  Kelvin2001

哈哈，也要看你会不会投资吧~
不会也是完蛋~

最近怎样？okay?希腊换政府了噢~
xing2480 发表于 2011-11-8 02:45 PM

即使你有 rm500k, 他们也未必接受
因为基金和债卷是有限的, 呵呵
还好啦, 我听一为前辈说
欧洲那边发生金融风暴, 对大马来说只是摇一下吧了
因为大马的大部分投资者都是中东石油国家
如果对香港或新加坡那些国际投资中心来说, 或许是大地震
作者: xing2480    时间: 2011-11-8 02:56 PM
回复 82# Kelvin2001

说的也是，他们有限制一个Fund可以收多少钱罢了
但是fund manager如果觉得有必要也可以增加的

欧洲问题牵连很大，尤其是银行也
如果银行有问题，生意贷款率可能提高，人民也会对银行失去信心

对我们的出口业，旅游和服务业，银行和有欧洲业务的公司也因该有一定的影响
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-8 03:08 PM
回复  Kelvin2001

说的也是，他们有限制一个Fund可以收多少钱罢了
但是fund manager如果觉得有必要也可 ...
xing2480 发表于 2011-11-8 02:56 PM

升息的话对存款的用户有好处而已
买车买屋的人就要给很多利息了
我个人还没买屋子, 又不用供车, 呵呵
那你呢?
作者: xing2480    时间: 2011-11-8 03:18 PM
本帖最后由 xing2480 于 2011-11-9 10:41 AM 编辑

回复 84# Kelvin2001

升利息的话影响深远噢，如果生意成本上升，人民也是要付更多的钱
因为生意人都是把成本转载到人民身上，羊毛出在羊身上丫~

我也是还没有买这些东西，做工前5年不打算签“卖身契”以免被锁死~
作者: relsonjun    时间: 2011-11-8 11:13 PM
回复 79# xing2480


   哦，我本身薪水在2.5k++，扣除掉epf，pcb，socso还有剩2.2k左右，
我每个月固定支出的杂费包括电话费，水电费和汽车贷款在1k左右。剩下的是生活费。我的budget就是这5k，虽然不是很多，想分散投资。
因为觉得这些比较安全和保险金融工具难以抵抗现在的经济通膨率很抗压性质很低，虽然想过拿些钱去rolling转些钱回来，但是不了解股票(⊙o⊙)
而且短期性看来全球经济走势疲软，不懂从哪里下手好？。。。。
作者: relsonjun    时间: 2011-11-8 11:19 PM
回复 78# relsonjun


    还有英文我不厉害看~那个bursa malaysia我不会看~= =
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-9 09:06 AM
回复  Kelvin2001

省利息的话影响深远噢，如果生意成本上升，人民也是要付更多的钱
因为生意人都是把成 ...
xing2480 发表于 2011-11-8 03:18 PM

所以讲如果你供车供屋肯定是亏给银行的
因为银行升息, 呵呵
那幸庆的是我没做生意
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-9 09:12 AM
我今年十九岁，手上有5k的现钱，正在考虑拿些钱投资，目前也有放5kfix deposited了，所以不打算放fd了
政府 ...
relsonjun 发表于 2011-11-8 12:05 AM

saving plan划算点，还是gov fund好？3-5年
怎样说还是政府的信托基金和债卷比较安全, 而且又不会亏损

什么是蓝筹股？
蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为"绩优股"。

"蓝筹码"一术语源自赌具中所使用的蓝筹码。蓝筹码通常具有较高的货币价值。股票成为蓝筹股的基本支持条件有：

　　（1）萧条时期，公司能够制订出保证公司发展的计划与措施；

　　（2）繁荣时期，公司能发挥最大能力创造利润；

　　（3）通胀时期，公司实际盈余能保持不变或有所增加。

    蓝筹股指多长期稳定增长的、大型的、传统工业股及金融股。此类上市公司的特点是有着优良的业绩、收益稳定、股本规模大、红利优厚、股价走势稳健、市场形象良好。

   在海外股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良，成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。"蓝筹"一词源于西方赌场。在西方赌场中，有二种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱，红色筹码次之，白色筹码最差。投资者把这些行话套用到股票。美国通用汽车公司、埃克森石油公司和杜邦化学公司等股票，都属于"蓝筹股"。

通常蓝筹股都是很贵下的, 像 digi, genting, public bank, maybank, CIMB, hong leong, dutch lady, BAT 等等
当然他们的意思就稳一个字
作者: xing2480    时间: 2011-11-9 11:04 AM
本帖最后由 xing2480 于 2011-11-9 11:40 AM 编辑

回复 86# relsonjun

哇，可以告诉我你是做什么工么？不错噢~ 19岁净薪竟然有2.2k~

嗯，专家建议救济金最少是你的薪水的3个月噢，所以你的救济金还是需要补一些
我本身比较保守，所以救济金是我6个月的花费

你剩下的薪水存多少呢？budget的意思是你有没有做花费预算，不是你存下的钱
5k不多，如果分散投资会减低你的回酬，也会浪费时间管理噢
我的建议是继续存着，等到大概5位数再分散投资会更好

那些比较安全的金融工具是不能抗通膨，但是现在经济不好，除非你能够准确的预测市场走势
不然很容易亏钱的，还有，之前所说的蓝筹股，虽然是比其它公司来的稳，但是也是有他的坏处
蓝筹股多数起伏比较慢，但是如果遇到经济不好，还是和其它股票一样会跌的
不了解最好别碰，不然可能会碰钉子

其实买股票就如做生意投资，你需要知道公司的管理层策划，生意盈利好不好
还要看准时机再入场，因为如果经济不好，很多公司的未来也是受影响

短期性，如我上面所说的：
外汇定期，政府债劵，债劵性基金，蓝筹股基金等等，这些都是比较短期性的
你还年轻，也可以考虑定释放$100到特定的基金里，这样可以达到dollar cost averaging
看你的风险承受度有多高，回酬因该有5%++
回酬越高风险也越高


  还有英文我不厉害看~那个bursa malaysia我不会看~= =

这个没办法，尽量把英文搞好吧，很多文件都是用英文的（乱乱签名后果不堪设想噢）

目前指数成份股有：
RHB Cap, BAT, Axiata, Maxis, MMHE, PChem, Genting, KLK, Maybank, MMC, PPB, Sime, HL Finance, IOI, GenM, Telekom, Tenaga, AMMB, CIMB, HL Bank, UMW, YTL, PetGas, YTL Power, Digi, PetDag, Gamuda, Plus,  MISC, Public Bank

买股票要注意一点，很多人会误解current price 是显示贵还是便宜最好的indicator
其实用和公司竞争对手比较本益比(Price earnings) 才是比较正确的衡量
因为它显示了现在市场愿意付多少钱去买公司的股票






回复 88# Kelvin2001
嗯，那是肯定的，但是据我所知，银行车贷款是fixed rate，不是floating rate
供车因该不会有影响，如果供屋就惨了，但是长远走势来看，利息因该是降比升多
因为很多进步国家的利息都几乎0%，邻国新加坡就是其中一个

做生意是高风险的，冒险的行为~
但是话说回来，如果你会做生意，市场好坏还是不会亏
你没做生意也不见得好哦，升利息是通货膨胀的开始~
利息上升，生意人成本上升，成本转嫁到消费者身上~


通常蓝筹股都是很贵下的, 像 digi, genting, public bank, maybank, CIMB, hong leong, dutch lady, BAT 等等
当然他们的意思就稳一个字

很详细的解释噢~谢谢分享～除了查看指数股，有办法知道哪一些是蓝筹股吗？
作者: relsonjun    时间: 2011-11-9 11:12 PM
回复 89# Kelvin2001

但是我听我的一些长辈说政府是拿我们的钱去rolling，因为政府没钱了，所以开那些asnb的基金叫人放进去，是真的吗？
哦，明白了蓝筹股
谢谢你的大大的意见
作者: relsonjun    时间: 2011-11-9 11:25 PM
回复 90# xing2480


    我本身是一名某公司的做customer service 的
但是英文能力有限，你说得对，尤其是那些application form很多t&C的
阁下的建议如何？什么基金比较好？哈哈哈
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-10 09:07 AM
回复  Kelvin2001

但是我听我的一些长辈说政府是拿我们的钱去rolling，因为政府没钱了，所以开那些asnb ...
relsonjun 发表于 2011-11-9 11:12 PM

政府后台那么大, 你说他们有可能拿人民的钱去 rolling 吗?
我说的后台有 petronas, 每年都净赚上亿, 而且又派股息
反正都有稳赚的利息可以拿, 好过没有
我都已经放了很久
作者: Kelvin2001    时间: 2011-11-10 09:24 AM
回复  relsonjun

哇，可以告诉我你是做什么工么？不错噢~ 19岁净薪竟然有2.2k~

嗯，专家建 ...
xing2480 发表于 2011-11-9 11:04 AM

供车是 fixed interest rate 吗?
为什么我朋友买 vios 的时候在 pxxxxx bank 签约的时候虽然说是 fixed rate(利息 3.0% 以下), 可是他说讲是酱讲, 到头来嘛还不是 3.0% 以上
他说签约时, 那本合同厚到像本书, 唯有一页页快快的签
我心里想, 不读那些 T&C 就签下去不是很吃亏

很详细的解释噢~谢谢分享～除了查看指数股，有办法知道哪一些是蓝筹股吗？

嗯, 这个据我所知道的除了股价贵之外还有那间公司投资和发展未来的计划有多大, 而且风险小
而且该公司都一直保持着自己的优良业绩, 很少出现负面新闻
作者: xing2480    时间: 2011-11-10 11:52 AM
回复 91# relsonjun

政府没钱是不可能的事，他们这是叫开源
从中赚取净利，这是一定的，因为他们把人民的钱拿去投资他们的公司
赚了就分一点点给你，亏就你亏完~ 这是很正常的事，除非你会投资，不然基金是你的出路了


我本身是一名某公司的做customer service 的
但是英文能力有限，你说得对，尤其是那些application form很多t&C的
阁下的建议如何？什么基金比较好？哈哈哈


那一行的？我也想做customer service~薪水很好的说~ 你有文凭吗？还是靠cable?
terms & conditions 是保障公司的利益，不然有没有事那些人都去搞他们怎么做生意？
我不是很清楚这里的基金，只知道public mutual是最大的~
还有一样东西，虽然他们说多好多好，高了就不要去买，跌下来的几率会很高





回复 93# Kelvin2001
rolling是真的，因为我们的政府还是欠钱的~
开销大过入息~ asnb是一定派息的吗？最近什么行情？高还是低？



供车是 fixed interest rate 吗?
为什么我朋友买 vios 的时候在 pxxxxx bank 签约的时候虽然说是 fixed rate(利息 3.0% 以下), 可是他说讲是酱讲, 到头来嘛还不是 3.0% 以上
他说签约时, 那本合同厚到像本书, 唯有一页页快快的签
我心里想, 不读那些 T&C 就签下去不是很吃亏


可能你的朋友签的配套有附带条件（比如BLR多少%以上利息会上升）
我家的vios也是借钱，今年供完，fixed rate，没有上也没有下
那本东西你可以要求拿回家看看或叫银行职员解释给你听，但是我也是没看就签了，因为真的是很厚
其实你有钱还贷款就不必怕，因为银行多数不会做手脚，那些厚厚的T&C只是保护银行自己的利益而已


嗯, 这个据我所知道的除了股价贵之外还有那间公司投资和发展未来的计划有多大, 而且风险小
而且该公司都一直保持着自己的优良业绩, 很少出现负面新闻


我的意思是，可以在那里看到这些蓝筹股的名单呢？
作者: relsonjun    时间: 2011-11-12 02:50 PM
回复 95# xing2480


    我是汽车零件的customer service 的，我有一张diploma 。
哦，明白了。谢谢你
作者: ronn1218    时间: 2011-11-12 11:52 PM
lz我想问，除了定期，政府推出的基金，还有什么是低风险的投资呢？
什么人要具备什么条件才好玩股票？
作者: CANONMM    时间: 2011-11-14 08:46 AM
本帖最后由 CANONMM 于 2011-11-14 08:50 AM 编辑
lz我想问，除了定期，政府推出的基金，还有什么是低风险的投资呢？
什么人要具备什么条件才好玩股票？
ronn1218 发表于 2011-11-12 11:52 PM



    低风险的投资还有很多，比如：保险投资计划、定期定额投资信托基金（私人界的信托基金管理公司，市场上最大的公司就是大众。）
股票不是玩的。。它是一种投资的工具。只要你有“闲钱”和能“承担风险”，你就能投资，但你先要做好功课。如果懒惰做功课，你就选“信托基金”吧！有专业人士为你投资。
作者: xing2480    时间: 2011-11-14 11:25 AM
回复 96# relsonjun

噢噢~那你的因该是mechanical engineering的文凭咯~
真值钱噢~我也想过要做toyota customer service，但是他们都没回复
不客气，只是分享我所学的~ 有问题可以再问噢


   

回复 97# ronn1218
欢迎~

低风险的投资还有很多，比如：保险投资计划、定期定额投资信托基金（私人界的信托基金管理公司，市场上最大的公司就是大众。）
股票不是玩的。。它是一种投资的工具。只要你有“闲钱”和能“承担风险”，你就能投资，但你先要做好功课。如果懒惰做功课，你就选“信托基金”吧！有专业人士为你投资。

canonmm已经回了你，在这里再补贴一点点
保险投资计划，定期定额投资信托虽说都是比较低风险的
但是这些计划通常都需要比较长的时间来得到回报（3年以上）
尤其是保险，因为他的commission rate通常在前3年都比较高，所以前几年退保大概都会亏钱

要注意，低风险不代表没有风险
低风险，但是没做好功课也会亏钱的
就算做好功课，遇到经济萧条也是会亏钱，亏多亏少看基金表现而已
还有，通常低风险等于低回酬

“玩股票”需要深入认识你所买卖的公司
管理层，业务，股息派发率，公司未来走势
世界经济状况还有某些特定的外来因素
作者: ronn1218    时间: 2011-11-14 12:19 PM
低风险的投资还有很多，比如：保险投资计划、定期定额投资信托基金（私人界的信托基金管理公司， ...
CANONMM 发表于 14/11/2011 08:46 AM



谢谢你的回复。定期定额投资信托基金的话，就是说每一年或每个月投资的意思吗？但是信托基金有那么多种，像我这些菜鸟应该从那方面学起呢？应该注意什么呢？



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