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标题: 揭开保险代理的欺骗行为！买保险的人必看！！教你拿回保费！！ [打印本页]
作者: plouffle    时间: 2012-11-23 09:56 PM
标题: 揭开保险代理的欺骗行为！买保险的人必看！！教你拿回保费！！
本帖最后由 plouffle 于 2013-9-30 12:12 AM 编辑

揭开保险代理的欺骗行为！买保险的人必看！！教你拿回保费！！



现在时代进步， 人也变通了，现在市面上有agent 用新的手法来售卖“Investment Linked Policy”,(ILP) 投资连结保险。


他们卖的时候却说这是储蓄计划，储蓄保单，养老计划，退休计划。。。等等一大堆的华丽名称。



他们还会说：


1)这类保单只要投保6年到8年就会满期。

2)第一年就要求保客还完保费，如果不能就用6年分期还。

3)拿到保费后就把95% 的保费投资在income fund 还是bond fund 当中。

4)5%的费用就拿来买一份投保额很小的人寿保险，(投保自然死亡)。

5) 这份ILP 什么rider (附加利益)都不要加。

6)如果保客还了第一年保费，就不需要还了。(后面几年，就用premium holiday, cash value 来还很小数额的保费。



例子：
HXong  LXong Assurance推出的限量储蓄计划！只需6次，拿钱拿到90岁！

保客 给100k,
95k 去投资底回酬，底风险的bond fund, income fund，5k 有用来还保费,admin fees

给了100k 后，后面几年就不用还报费
当6年，8年后，agent 就会和保客讲保险满期，可以拿回所用的钱了(变相的surrerder policy)





如果要买saving plan 存钱，先看看这里！！！！！

之前闹到满城风雨的保险风波。。。

http://bohtahche.blogspot.com/

http://www.aia.com.cn/zh-cn/indi ... anagement/shanghai/
中国的保险市场监管比大马严格，网站写的清清楚楚。

在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。



[quote]本计划的AXA强积金保守基金的回报并非本金保证。

连本金都没有保证的！！！！！！！

投资涉及风险。过往业绩数据并非未来业绩的指标。






投资累积财富 保障幸福人生
风险提示



《友邦少儿财富通B款投资连结保险》为投资连结保险产品，本产品投资风险由投保人承担。

本产品的付费方式比较灵活，投保人可以根据自身财务状况缓交或暂停付费，之后再继续支付保险费，还可以一次或多次支付追加保险费。需要提示的是，若投保人超逾宽限期仍未支付合同的期交保险费，则合同即进入暂停付费期。在暂停付费期间内，本公司将继续按照合同的约定收取保险合同费用，且停止付费可能会给投保人带来一定的风险和不利后果：

停止付费会导致个人账户价值积累缓慢，最终可能达不成投保人预先设定的理财或保障的目标。

停止付费可能会导致个人账户价值积累不够，当个人账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费时，可能会导致合同效力中止，其间被保险人将失去保险保障。自合同效力中止之日起满2年，若投保人仍未能付清保险费并办理复效，则合同终止。此时随着被保险人年龄的增长，投保人若重新购买相应的保险保障，一般情况下，核保要求可能会有所提高。

本说明书仅供参考，具体保险责任及保险合同的内容以保险合同的保险条款为准。
产品基本特征

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定，投保人所支付的保险费，经本公司按一定比例扣除相应的初始费用后，计入个人账户，并根据当时的投资单位价格转换为投资单位数，投资账户价值随投资单位价格变化而变化。本公司按照合同约定定期从个人账户价值中扣除风险保险费、保单管理费等费用。在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。


2011年4月13日 马来西亚中国报新闻

保证收入字眼具误导
国行：消费者可投诉

独家报导：叶爱云
（吉隆坡13日讯）一旦消费者发现有任何保险代理员在销售保险产品时，使用“保证收入、收益保证”类似具误导性的字眼，都属犯下误导销售行为，消费者可向相关保险公司及国行提出咨询或投诉。

国行助理总裁阿布哈山告诉《中国报》，理论上保单的收益率是不可被保证的。

据国行资料显示，2010年市场上就有250宗各类误导销售桉件。

他说，在各项误导销售桉件中，就包括了一种被称为“保证投资”的产品，例如以“每年将获得xx巴仙回酬率”等诱人的招数。

“这是一种保险产品，保险本质上是保障，因为保险公司回酬依据所做的投资项目表现而定，市场涨跌走势或会跟原来所预测的不同，保单不可能保证收益。”

阿布哈山说，有时保险公司的代理员为了说服消费者，会特别强调未来将会取得非常好的回酬。

销售过程存误导

“保险代理员可以使用潜在回酬图表来补助产品销售说明，但却不可误导消费者相信未来必定会获得该回酬，且保单条约中也没注明‘保证’字眼。”



他举例说，有些消费者在购买该份保险产品后，之后想套现时，才发现他们实际获得的数额可能比之前所付保费还少。


“很多时候保单上所说的并没有错，但问题却出在保险代理员身上，销售过程中给予消费者错误的认知，存误导成分。


询及若发现误导销售后国行会如何处理时，阿布哈山指出，国行会指示涉及的保险公司停止销售，并向已购买该项保单的消费者做深入了解及重新解说，以确保他们都了解所购买的产品。

“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

[/quote]



接获保单有15天冷却期

有一点是大部分保客不了解的，那就是他们在接获保单后，将有15天的冷却期（Cooling-off Period）。

在这15天以内，保客若不满意该保单，将可要求取消保单，保险公司将全数奉还保费。

假设保客在与保险代理员发生问题后，若投诉无门也可写信到马来西亚全国寿险代理及顾问公会求助，公会将尽力与保险公司沟通，协助解决问题。



您好，我也是在hong Leong 的其中一个group工作。
您说的，应该是hong leong的储蓄计划。
如果是的话，其实这只是一个储蓄的plan。

储蓄是保本而不是赚钱。
风险会低于信托基金，股票。但是也会高于定期。

定期是如果一年平均您放20k ，如果是3%也大概只是rm600。（大概大概的算）
但是如果您放这个储蓄的20k，第一年就能拿回rm4500。
然后4500不拿出来，每一年在加5.5%。

这个plan对真的需要，或者想而外储蓄的来说，真的是一个很棒的储蓄计划。
但是，这个plan。至少要放上8-10年，才能算完全回本。


如果你有买，你敢把合约的最重要的东西po上来吗？那就是GUANRANTEE的字眼。

终止保单只需要填一下的资料，send e-mail去HQ就可以了。比如： wecare-my@greateasternlife.com, customer.service@allianz.com.my , ...


CANCEL LETTER  /  SURRENDER LETTER
NAME
Street
Street
Street
Postcode, State                                    12th September 2013
__________________________________________________________________________


Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad


ATTN: CUSTOMER SERVICE CENTRE,




To Whom It May Concern,


RE: TERMINATION OF POLICY


Refer to the above, I, NAME with I/C No: xxxxxxx-xx-xxxx would like to terminate my policy (Policy num:_______________ ) due to financial matter. Please surrender the above referenced policy immediately and remit any unearned premium or cash surrender value directly to me. Thank you for your prompt attention to this matter.
 

Kindly make this refund as soon as possible. Do not hesitate to contact me at ____________ for further clarification.


Thank you for your prompt attention to this matter.





___________________
NAME
xxxxxx-xx-xxxx



lz,看来有一个被误导了。。。
income builder不是bank product来的。。是 hong leong assurance的 ，
简单来说华文是储蓄保险。。。
跟fd不同咯。。。
fd是没有penalty,最多扣利息。。
你这个所谓bank的saving，如果你在未满6年，提出钱的话，就penalty 5~30%,看哪一年罢了。
而且，即使满6年了后，你stop,也没有赚一分钱。。因为只是break even罢了。。
真正你哟看到有钱赚，至少要10年，不过如果lz会算的话，其实10年的return平均算起来，每年3++%。。
跟fd没有什么分别。。。所以这份income builder有什么好？？？return也低 。。除非你放个30年以上啦
如果硬硬要说出个好处，就是有保险在里面，如果policy owner意外，或者死亡的话，就有赚咯，因为赔偿嘛 。。
不过其实很多人都不知道，所谓的赔偿只是从顾客每年的利息里面加起来的，也就是所当买了这份保单，年纪越大，赔偿额慢慢的减少。。

都是储蓄保单，我只能劝你，都不要买！

储蓄保单的回酬率并不是实际反映现实状况的。
很多时候Agent都会用一大堆的数字来让你觉得好像赚很大，
但是仔细用Excel算一算你就知道你的钱其实在贬值了……

劝楼主，保险，要买就买最好的，最给得到你protection的；
至于储蓄嘛~ 可以尝试了解信托基金，那时候你就不再对储蓄保单有兴趣了。



请记住，
储蓄保单的agent，很多时候都会隐瞒很多事实，等到他们赚了你的钱后，你就会恍然大悟了！


储蓄计划是很好赚钱的，只要你把它卖出去，就能赚35%了。分6年，6次拿钱（佣金！！）


[分享] 一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！
请看第4楼！！！



21）18/09/10 个人研究8 - 真的有10%？那只不过是骗人的数字游戏！（第222楼）
http://cforum4.cari.com.my/redir ... 78&pid=79000408

28）个人研究10： 储蓄保单的迷思 - 2年后就可以开始拿钱？（210楼）
http://cforum.cari.com.my/redire ... 58&pid=82975140

agent 误导下买了储蓄保单，如何向bank negara 投诉？(国家银行效率真的很好)
http://cforum2.cari.com.my/viewthread.php?tid=2351999


------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

请问要怎样才可以拿回全额已付的保费？

“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

答案：



请把你AGENT给你的QUOTATION，合约拍照，send e-mail去BANK NEGARA.

E-mail: bnmtelelink@bnm.gov.my

说你被误导了， I'm misunderstood by the agent跟你说什么你就把那些东西写进E-MAIL。（什么存10年，保证可以每一年拿回啊）
agent名字也写下去吧。记得把公司名字和PLAN名字写给他。


记得写COMPLAINT and Request 100% REFUND all the policy premium that I paid since the date I am signing this contract.




作者: plouffle    时间: 2012-11-23 09:59 PM
许多这些储蓄计划的销售员都会用单利息计算利息，但是这是错的！！！！


银行F.D 3% 计算 要用复利 计算 而不是单利息计算！


1）F.D正确计算结果如下：


储蓄保单，不论从回酬 还是保障来看， 并不是一个很好的工具。

仅仅用银行F.D 3% 来计算， 储蓄保单根本无法占太大的便宜。 再加上储蓄保单的整体回酬根本不是保证！
与其如此，还倒不如去买 债券型基金、国家债券、国家单位信托、REITS 等等都比它来得好很多。
如果要强制储蓄？ 那它还不如 EPF 呗。。

【EPF 公积金 派息记录 1952年 ～ 20009年 (EPF 保证派息 2.5%)】

即使 拿30年来算，较好的情况下（Sce A） 不会也不会有 每年复利率 5.5% 。。

如果拿10年来看， 更少到可怜。。才介于 2.09%～0.38%，比F.D 还糟。。。




3）假设10年前 我每年定投5k 在股票型基金 （psmallcap），那么10年后的今天，约有129k ～
      仅仅10年 ，比储蓄保单回酬多一倍多。。。
http://img256.imageshack.us/img2 ... ddi5k10yrspsmal.jpg


4）股票型基金高风险？那么，我就选择低风险的债券型基金吧 ～ 2001年开始，每年“存“ 5k 在pbond ， 10年后有69k。
     仅仅10年，还是比储蓄保单高。

http://img850.imageshack.us/img8 ... ddi5k10yrspbond.jpg

若是从回酬、资金流动性来看， 都会比储蓄保单来得具优势。

5） 保险保障？
买无分红保单 - 36种严重疾病定期保单。保费少，保障比储蓄保单还多。
作者: pinkycherry    时间: 2012-11-23 10:03 PM
保险有时真的要小心。。。很多玩文字游戏的都有
作者: plouffle    时间: 2012-11-23 10:05 PM
本帖最后由 plouffle 于 2012-11-23 10:08 PM 编辑

转载自佳礼论坛



我相信很多朋友都有兴趣知道，所谓的 ＇保险储蓄计划＇给保险代理员讲到有８％，回酬率真的是８％吗？；或 是另有其它的回酬率。。。

在此，我希望能够经过这个帖，让大家完全了解 回酬率 是什么， 过后能够自己计算。


什么是 IRR？
Internal Rate of Return (IRR)
内涵报酬率（IRR)，又称内含报酬率、内部报酬率，是指能够使未来现金流入量现值等于未来现金流出量现值的折现率。


要算 回酬率，就必须先了解 IRR。

要了解 IRR，就必须先了解 bank FD 与 FD 利息。

例子 １）
假如 bank FD 是 ３。７％pa：

一年储蓄 rm１０００，一共储蓄５年 ，等到１０年满，bank FD balance 将会是多少？
答案： rm６６９５。３５
                           3.70%   
1    1000.00    1000.00    37.00    1037.00
2    1000.00    2037.00    75.37    2112.37
3    1000.00    3112.37    115.16    3227.53
4    1000.00    4227.53    156.42    4383.95
5    1000.00    5383.95    199.21    5583.15
6    0.00    5583.15    206.58    5789.73
7    0.00    5789.73    214.22    6003.95
8    0.00    6003.95    222.15    6226.09
9    0.00    6226.09    230.37    6456.46
10    0.00    6456.46    238.89    6695.35

所以，回酬率是 3.7% ， IRR 也是 3.7% 。


例子 ２）
假如 bank FD 是 ３。７％pa：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 将会是多少？
答案： rm６６９１。０９
                           3.70%   
1    1000.00    1000.00    37.00    1037.00
2    1500.00    2537.00    93.87    2630.87
3    500.00    3130.87    115.84    3246.71
4    640.00    3886.71    143.81    4030.52
5    1350.00    5380.52    199.08    5579.60
6    0.00    5579.60    206.45    5786.04
7    0.00    5786.04    214.08    6000.13
8    0.00    6000.13    222.00    6222.13
9    0.00    6222.13    230.22    6452.35
10    0.00    6452.35    238.74    6691.09

所以，回酬率是 ３。７％， IRR 也是 ３。７％


了解了以上两个例子。。。

再来复杂一点点

例子 ３）
假如 bank FD 是 X。X％pa：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 是 rm８０００。
那么，bank FD 给多少 ％？
答案： bank FD 给 ６％pa
                           6.00%   
1    1000.00    1000.00    60.00    1060.00
2    1500.00    2560.00    153.60    2713.60
3    500.00    3213.60    192.82    3406.42
4    640.00    4046.42    242.78    4289.20
5    1350.00    5639.20    338.35    5977.55
6    0.00    5977.55    358.65    6336.21
7    0.00    6336.21    380.17    6716.38
8    0.00    6716.38    402.98    7119.36
9    0.00    7119.36    427.16    7546.52
10    0.00    7546.52    452.79    7999.31

所以，回酬率是 ６％， IRR 也是 ６％

再来复杂一点点

例子 ４）
现在，有个 ＇储蓄计划＇：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，这个 ＇储蓄计划＇balance 将会是 rm８０００
财务规划师 用 financial calculator 压了几下，跟你讲回酬率是 ６％  （IRR=６％）

从回酬率的角度来看，这个 ＇储蓄计划＇与 把钱放在 bank FD ６％（例子 ３） 一样。
作者: plouffle    时间: 2012-11-23 10:09 PM
本帖最后由 plouffle 于 2012-11-23 10:13 PM 编辑

到目前，还可以吗？

可以的话，接下来谈谈更复杂（与现在的保险储蓄计划相同）的例子：

例子 ５）
有个 ＇储蓄计划＇
某某年储蓄，
某某年拿钱，
某某年有储蓄也有拿钱，
某某年不储蓄也不拿钱，
回酬率是多少？
。。。

如何用 excel 的 IRR 来算？

记得：
出钱 == - ve
收钱 == + ve

拿 例子 １ 作为参考：
假如 bank FD 是 ３。７％pa：
一年储蓄 rm１０００，一共储蓄５年 ，等到１０年满，bank FD balance 将会是多少？
答案： rm６６９５。３５

在 excel 里

　　　　　A
1　　　-1000
2　　　-1000
3　　　-1000
4　　　-1000
5　　　-1000
6　　　0
7　　　0
8　　　0
9　　　0
10　　　0
11　　　6695.35
12　　　=IRR(A1:A11)

A12 的答案是 ３。７０％




拿 例子 ２ 作为参考：
假如 bank FD 是 ３。７％pa：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 将会是多少？
答案： rm６６９１。０９

在 excel 里

　　　　　A
1　　　-1000
2　　　-1500
3　　　-500
4　　　-6400
5　　　-1350
6　　　0
7　　　0
8　　　0
9　　　0
10　　　0
11　　　6691.09
12　　　=IRR(A1:A11)

A12 的答案是 ３。７０％




拿 例子 ３ 作为参考：
第１年储蓄 rm１０００，
第２年储蓄 rm１５００，
第３年储蓄 rm５００，
第４年储蓄 rm６４０，
第５年储蓄 rm１３５０，
过后没储蓄了，等到１０年满，bank FD balance 是 rm８０００。

在 excel 里

　　　　　A
1　　　-1000
2　　　-1500
3　　　-500
4　　　-6400
5　　　-1350
6　　　0
7　　　0
8　　　0
9　　　0
10　　　0
11　　　8000
12　　　=IRR(A1:A11)

A12 的答案是 ６。００％
作者: black7white    时间: 2012-11-23 10:10 PM
好长，看了很久
感谢分享
作者: soonyuan    时间: 2012-11-23 10:12 PM
plouffle 发表于 2012-11-23 09:59 PM
许多这些储蓄计划的销售员都会用单利息计算利息，但是这是错的！！！！

谢谢楼主分享
又多了一个宝贵的知识
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-23 10:16 PM
謝謝lz。哈哈。那個帖子超級紅阿現在
作者: plouffle    时间: 2012-11-23 10:22 PM
本帖最后由 plouffle 于 2012-11-23 10:27 PM 编辑

本帖也是转载自佳礼论坛


7）教你如何使用EXCEL计算回酬率 （实际投资复利率）

ak兄是用excel算的吗？？excel是要算到100百万的话要怎样算？什么formula？

不太明白你的问题。

我没有financial calculator ，所以我都是用excel 来算的。

里面有个function可以用来计算。











PMT 用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。
语法：PMT(rate，nper，pv，fv，type)
参数：
Rate 贷款利率，
Nper该项贷款的付款总数，
Pv 为现值(也称为本金)，
Fv 为未来值(或最后一次付款后希望得到的现金余额)，
Type 指定各期的付款时间是在期初还是期末(1为期初。0为期末)。





FV 用途：基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。
语法：FV(rate，nper，pmt，pv，type)
参数：
Rate 为各期利率，
Nper 为总投资期(即该项投资的付款期总数)，
Pmt 为各期所应支付的金额，
Pv 为现值(即从该项投资开始计算时已经入帐的款项，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金)，
Type为数字0 或1(0 为期末，1 为期初)。

PV
用途：返回投资的现值(即一系列未来付款的当前值的累积和)，如借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。
语法：PV(rate，nper，pmt，fv，type)
参数：
Rate为各期利率，
Nper为总投资(或贷款)期数，
Pmt 为各期所应支付的金额，
Fv为未来值，
Type指定各期的付款时间是在期初还是期末(1为期初。0为期末)。











如果要算 每期投资一笔钱，在某个% 复利下，若干年后，所得到的数目，就选栏目内的FV （Future Value).
如果是贷款一笔钱，分期若干年缴付，在某个%利率下，则要计算每期的数目，就选栏目内的PMT.

RATE  复利率 ： 如果是每年利率3%，就输入3%。
Nper 期数 ： 如果是投资30年，每年投资一次，那么就是30次。
PMT 每期投资数额： 要放 “ - ” 号。
PV 首期投资款项 ： 如果没有，就放空。
TYPE ： 如果是算投资、存款之类的，就放1 ，即先存 后得利息；
            如果是算贷款，就放0 ， 先得到钱 后分期付款。





举例1：
首期投资 10,000，每年投资6000，投资30年，复利率10%。
输入如下，
RATE  10%
Nper   30
PMT    -6,000
PV      -10,000
TYPE    1
计算出来的结果为= $1,260,154.57

举例2：
首期投资 10,000，每月投资 500，投资30年（即360个月），复利率10%。
输入如下，
RATE  10%/12   <-- 要除以12，因为是每月投资。
Nper   360
PMT    -500
PV      -10,000
TYPE    1
计算出来的结果为=$1,338,036.66
作者: 小恶魔meiwei    时间: 2012-11-23 10:32 PM
IRR  读finance的时候肯定会见到它
作者: plouffle    时间: 2012-11-23 10:40 PM
小恶魔meiwei 发表于 2012-11-23 10:32 PM
IRR  读finance的时候肯定会见到它

你读FINANCE & BANKING diploma？在那里读啊？
作者: WisdomTara    时间: 2012-11-23 10:42 PM
谢谢 lz 的分析和分享。
够买前必须弄清是否是Insurance.
作者: 小恶魔meiwei    时间: 2012-11-23 10:52 PM
plouffle 发表于 2012-11-23 10:40 PM
你读FINANCE & BANKING diploma？在那里读啊？

不是啦 会计也是要读到的
作者: Angelnhero    时间: 2012-11-23 10:54 PM
保险都是赚你钱 哪里可能让你赚钱呢
只要会算应该都知道值不值得买。。。
作者: whitevirus    时间: 2012-11-23 11:24 PM
哈哈哈, 不止卖到乱, 我也读到乱@@
很明显, 国中的ekonomi asas读废的, 一个字我也没看懂@@

总而言之, 这种都是文字游戏, 讲话甜如蜜罢了, 实际上不会有太大的回报
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-23 11:36 PM
本帖最后由 浩gilbert 于 2012-11-23 11:38 PM 编辑

我本身也是保险代理。。。从来不用GUARANTEE这个词。。。。其实主要看教育吧。。看你的团队是走什么路线。。
我的同事曾经去过shoppingmall 看到 Hxxx LEOxx insurance 的人在卖保险，他们说他们是Hxxx LEOxx bank 的员工，卖储蓄保单，我同事就坐下来听（打探军情嘛），那个人就一直说，说guarantee return说到很大声，我同事还假假问他GUARANTEE RETURN？ 他讲是。。。。我同事直接说，我现在拿一张纸出来，写你是来自Hxxx LEOxx bank的，然后return是GUARANTEE的，你签名。。。我马上和你投保100K,如果有事情，这里有你的签名，一切你负责。。。他马上不敢讲话。到最后我同事还和他confirm 他是不是bank的，他讲不是=.=
作者: wahzai86    时间: 2012-11-23 11:56 PM
怎样办？？
我已经买了。。。
RM5000一年的。。。
我是不是被骗了？？
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:05 AM
wahzai86 发表于 2012-11-23 11:56 PM
怎样办？？
我已经买了。。。
RM5000一年的。。。

你买好大？？
当存FD 咯。 只不过你的FD 是六年。

别人的fd 是 一年，一年算的。

我家没人买，不用excel , 你用calculator 慢慢算，你也会得到和 FD interest 一样的东西。
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 12:10 AM
终极达人 发表于 2012-11-24 12:05 AM
你买好大？？
当存FD 咯。 只不过你的FD 是六年。

我不知道FD是什么。。。==
我看到我的保单上有些要放9年这样本钱才会全部拿回来。。。
这是真的吗？
你可以解释给我听吗？==
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:15 AM
本帖最后由 终极达人 于 2012-11-24 01:02 AM 编辑
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:10 AM
我不知道FD是什么。。。==
我看到我的保单上有些要放9年这样本钱才会全部拿回来。。。
这是真的吗？


FD = 定期存款

假设你存 10,000 ， 定期一年 3%

也就是你每年有 RM 300 利息。一年后会有 10，300 ，第二年是 （10,300*103%）以此类推
这一年里面，不可以把钱提出来。 就算提出来，你的10,000 也不会有任何的亏损。 只会亏损300 而已。

保险又利息高


俺不会以上算法啦，有学过，考得不错，问题是不会活用

我不是相关专业人士， 我的话不含专业营养量

你还是找机会问一问，相关的人比较保险....

人家有来介绍过，我就默默用calcutor 一路乘下去，结果利息和FD 差不多。 还要我放6年。 去死吧他，agent .  
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 12:18 AM
终极达人 发表于 2012-11-24 12:15 AM
FD = 定期存款

假设你存 10,000 ， 定期一年 3%

我的1年大概有16%这样。。。
1年800多。。。
那我是不是等于给人骗了呀？
我存了有没有好处的。。。==
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:18 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:10 AM
我不知道FD是什么。。。==
我看到我的保单上有些要放9年这样本钱才会全部拿回来。。。
这是真的吗？

你要投资又怕风险高

建议投资债券基金， 比股票基金保险很多。

虽然回稠低，不过比FD 好

个人建议 你的银行户口有 RM 50，000 定期存款之后， 存到 五千，一万，可以拿来投资债券玩玩。

就算被烧到手指，日子也是一样过，不会有大碍。
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 12:19 AM
终极达人 发表于 2012-11-24 12:18 AM
你要投资又怕风险高

建议投资债券基金， 比股票基金保险很多。

可是我已经买了那个hong leong的6年计划了啊。。。
别的建议我没有办法买了呀。。。
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:23 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:18 AM
我的1年大概有16%这样。。。
1年800多。。。
那我是不是等于给人骗了呀？


回酬率 跟定期存款差不多咯。 你9年好久。。。
总之你根据他写的条件，一路慢慢乘下去
总之算到来也是 3.xx % 左右的。

因为我就是算到最后等于3.xx % 所以没买成。我不会存FD 啊。

作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 12:29 AM
终极达人 发表于 2012-11-24 12:23 AM
回酬率 跟定期存款差不多咯。 你9年好久。。。
总之你根据他写的条件，一路慢慢乘下去
总之算到来也是 ...

因为如果定期没有人逼我存。。。
钱我也会照样用。。。
买了就要死命逼自己存。。。
我想知道的是。。。
是不是照着那里写的。。。
我就可以拿到利息。。。
拿回本钱。。。
因为我是打算放多10多20年不要动它。。。
因为我存完6年以后我会再存其他的。。。
有什么事我拿其他户口的钱。。。
就不要动它。。。
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:30 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:19 AM
可是我已经买了那个hong leong的6年计划了啊。。。
别的建议我没有办法买了呀。。。

你算好命了。

你已经算后期，有政府管制插手。

就算拿得慢，不至于失掉本金， 或则只是亏损一点点。

老一辈的很多投资储蓄保险 投资十万， 十年之后只拿回 6万 ， 有名的大东 fang....

你的状况算好的了，至少母钱是安全的。
作者: '-'Asuka'-'    时间: 2012-11-24 12:35 AM
謝謝您的分享～
不會會計，全部看不懂＠＠
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:35 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:29 AM
因为如果定期没有人逼我存。。。
钱我也会照样用。。。
买了就要死命逼自己存。。。


应该可以拿回吧 本金+ 3% 的利息。

暂时没听过人投诉，我家开店的经常会听到各路风声。 所以很久以前就听过很多储蓄保险不好的实例，总之那些auntie , uncle 讲到吐， 好彩在新加坡工作，赚到日子不错。就当自己倒霉

供了10年，说可以拿钱，结果被要求继续供下去 。 不然就surrender

供了120,000， 结果只准许拿回60,000， 不然要供多三年。

那些auntie , uncle又怕死，哪里知道三年后，那些保险公司会说什么话， 所以怪怪surrender 免得连60,000都没有

不然要是一穷二白，早就上报纸哭诉了。
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 12:38 AM
终极达人 发表于 2012-11-24 12:35 AM
应该可以拿回吧 本金+ 3% 的利息。

暂时没听过人投诉，我家开店的经常会听到各路风声。 所以很久以前 ...

我是供了6年就不用供了。。。
就等它生利息。。。
听到你说可以拿回本钱和利息我就放心了。。。
作者: 终极达人    时间: 2012-11-24 12:57 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:38 AM
我是供了6年就不用供了。。。
就等它生利息。。。
听到你说可以拿回本钱和利息我就放心了。。。

我不是相关专业人士， 我的话不含专业营养量，可信度低。

你还是找机会问一问，相关的人比较保险....

因为hong leong 才刚刚出来。

你最好到处问问，
作者: 樱紫蕊    时间: 2012-11-24 01:06 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:38 AM
我是供了6年就不用供了。。。
就等它生利息。。。
听到你说可以拿回本钱和利息我就放心了。。。

我也是买了hl的储蓄保险，一年49..算到来五千啦
供六年后就不用拱了等它生利息
酱我要到几年才不会亏勒？
十年啊？？
作者: kezi@h^    时间: 2012-11-24 02:24 AM
我爸以前做保險
都說不是每個都好，尤其是銀行的風險最大
eg.醫藥保單（銀行賣的），到時發生什麽事的時候就會說負責人離職或是什麽了
不清楚當年買的情景，所以claim不到=="
這是我聼過最誇張的
作者: hoe001    时间: 2012-11-24 05:03 AM
宝贵的知识。
但有些看不太懂。
作者: mirumiru    时间: 2012-11-24 05:43 AM
HXXX  LXXng 推出的限量储蓄计划！只需6次，拿钱拿到90岁！

这个我也觉得
有谁能保证能活到70以上
作者: rachelyee88    时间: 2012-11-24 06:16 AM
这种保单最好不要买。因为我十年前也上当了，那是IXG的。
讲是保证十年不用还保费，还可以每年拿钱拿到88岁，其实是用里面本金+红利还保费的。
到最后最多拿回自己的本金或保费。
作者: lovexiaohui    时间: 2012-11-24 08:42 AM
如果一个月只是拿得出一两百块的话，也不适合FD或者信托吧，所以是不是应该选择那种十年二十年的储蓄保险，有加什么36种疾病的 ~~实在是很乱~~
作者: 贝齐_娜    时间: 2012-11-24 08:46 AM
我的也是供六年哦..明年是最后一年了,LZ, 我要多少年后拿出来才不会亏钱啊?? 我买了后也是很后悔哦..但是不供完就肯定亏哦..对吗??

那个AGENT, 我真是火都来,只有前面两年找到他而已,过后打电话给他都不接的那种..接了说是哥哥,交代打回来也没有....真是要吐血...
作者: 涵^寶貝    时间: 2012-11-24 08:52 AM
老实说 我完全不敢相信这些 ==

万一有一天倒了我的钱怎么办
作者: 片翼の墮天使    时间: 2012-11-24 10:10 AM
楼主说的对啊~
现在在Jbtalks火红那个其实是储蓄保险来的~
是由Hxxg Lxoxg Assurance推出而不是Hong Leong Bank,这个是要注意的,去到Hong Leong Bank询问也是找不到这一个products的~

里面说的存6次的剧情并不代表6年就能拿得回钱,大概是十多年才能拿回你的本钱,这个大家要注意,而且拿到90岁这个也是噱头而已~如果我把钱存在银行Fix D, 存1次,拿利息到我100岁啊~
作者: 片翼の墮天使    时间: 2012-11-24 10:13 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 12:10 AM
我不知道FD是什么。。。==
我看到我的保单上有些要放9年这样本钱才会全部拿回来。。。
这是真的吗？

Wahzai86, 第9你年存完后, 你是拿不回100%你给的钱的
大概12或13年...
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 10:19 AM
樱紫蕊 发表于 2012-11-24 01:06 AM
我也是买了hl的储蓄保险，一年49..算到来五千啦
供六年后就不用拱了等它生利息
酱我要到几年才不会亏勒 ...

那你跟我一样。。。
要放9年拿出来本钱才不会亏。。。==
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 10:20 AM
片翼の墮天使 发表于 2012-11-24 10:13 AM
Wahzai86, 第9你年存完后, 你是拿不回100%你给的钱的
大概12或13年...

我6年存罢了。。。
过后就不用存了。。。
可是要到9年后拿出来才不会亏。。。==
作者: 樱紫蕊    时间: 2012-11-24 10:23 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 10:19 AM
那你跟我一样。。。
要放9年拿出来本钱才不会亏。。。==

喔，这样啦，吓到我，我以为亏完了，我是打算放十年的
作者: wahzai86    时间: 2012-11-24 10:26 AM
樱紫蕊 发表于 2012-11-24 10:23 AM
喔，这样啦，吓到我，我以为亏完了，我是打算放十年的

可是放10年。。。
拿出来利息很少。。。==
作者: 樱紫蕊    时间: 2012-11-24 10:42 AM
wahzai86 发表于 2012-11-24 10:26 AM
可是放10年。。。
拿出来利息很少。。。==

拿回本就好了咯，最重要不要把我辛辛苦苦赚的钱吃掉或是扣这个扣那个所剩无几了T.T
作者: joey1228    时间: 2012-11-24 10:44 AM
有点冒险，买不过..
作者: bluedream84    时间: 2012-11-24 10:45 AM
真的~！！！！！
作者: 阿伯    时间: 2012-11-24 11:10 AM
楼主，如果手上有钱的话 投资什么好？
作者: lmk91    时间: 2012-11-24 11:30 AM
lz那么public mutual你有听过吗？

那么你对它有什么看法，是否也是一样的东西？
作者: AMBER_YIN    时间: 2012-11-24 11:42 AM
谢谢分享，打开了我对储蓄保险的一些迷思。本人最近原想是否还要增加多一个储蓄保险，现在会好好思量一下。
作者: eevenn1314    时间: 2012-11-24 11:46 AM
谢谢分享! 要好好研究一下..
作者: 片翼の墮天使    时间: 2012-11-24 11:46 AM
lmk91 发表于 2012-11-24 11:30 AM
lz那么public mutual你有听过吗？

那么你对它有什么看法，是否也是一样的东西？

Public Mutual是属于投资性质的, 但是是有Public Bank来负责选择可靠基金, 而且没有绑你~
作者: lmk91    时间: 2012-11-24 11:59 AM
片翼の墮天使 发表于 2012-11-24 11:46 AM
Public Mutual是属于投资性质的, 但是是有Public Bank来负责选择可靠基金, 而且没有绑你~

谢谢你解释~

因为我也是打算加入了，要是你说他也想其他那些银行那样

我就有点失望了~
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-24 12:02 PM
阿伯 发表于 2012-11-24 11:10 AM
楼主，如果手上有钱的话 投资什么好？

有钱投资房地产1
作者: wingmax9129    时间: 2012-11-24 12:10 PM
其实在市场上所有的保险产品都是合法的，
错的都是一些误导人的agent,
甚至有些agent连自己卖的plan是什么都不是很了解。
作者: 锕竣小弟    时间: 2012-11-24 12:12 PM
楼主好用心去分析~给你100个LIKE！
作者: 阿伯    时间: 2012-11-24 12:18 PM
浩gilbert 发表于 2012-11-24 12:02 PM
有钱投资房地产1

现在房地产的价钱会不会高估了？
有想过要买～ 一些人说未来五年会跌～
作者: Bleh~pipi    时间: 2012-11-24 12:40 PM
很多人都被这些储蓄投资的回酬骗了，说什么每年都可以定定那多少钱，其实一开始看是很多，但是会算的，就知道10~20年后，户口里真正拥有的钱，跟本就不值当时的回酬了，莫被眼前的蝇头小利而骗啊~
作者: RexM6    时间: 2012-11-24 12:51 PM
楼主我看到有一点晕晕
对我来说
有点钱买些金链来收 等起价
作者: roland8u    时间: 2012-11-24 12:51 PM
他们都 贩剑 的！
叫我买，什么都讲有 “保证” 结果我讲 要认证读完所有条款先！
你们懂他讲什么吗？？

他跟我说：就当我们没有见过面，没有谈过话！

那他根本就是有心要骗我啊！身为顾客有权知道条款所有条列！

我也有权叫卖的人念完所有条列给我听！

没有记错的话，那个公司肯定是 HL

作者: LoveBOON    时间: 2012-11-24 12:53 PM
觉得必须精华
作者: roland8u    时间: 2012-11-24 12:54 PM
阿伯 发表于 2012-11-24 12:18 PM
现在房地产的价钱会不会高估了？
有想过要买～ 一些人说未来五年会跌～

在中国也不是人人喊跌，结果每年都在涨！

当然如果真的跌，你会看到很多人睡路边！
作者: 番茄小男孩    时间: 2012-11-24 12:58 PM
我看到我的一片佳里被拷贝这边了,
还是不懂为什么马来西亚人爱贪这些
作者: cosamine    时间: 2012-11-24 01:03 PM
学到很多。谢谢分享。
骗子真的很多。。
作者: 太无聊    时间: 2012-11-24 01:04 PM
这些储蓄保单都是由那些顶级精算师计算出来的，我们怎么可能算得过他们。。。真的是我们得力，那些银行保险公司请他们来干嘛。。。
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-24 01:05 PM
阿伯 发表于 2012-11-24 12:18 PM
现在房地产的价钱会不会高估了？
有想过要买～ 一些人说未来五年会跌～

我做房屋贷款和保险的。。看地区。。。有些地方确实不值钱。。。。
未来5年确实我也觉得会掉，不过不会到泡沫。。 掉的时候只是看你有没有钱hold 住，没有就亏本咯。。。有holding power的话长远来看还是ok的。而且很多人都说，现在不买以后更难买，毕竟钱太小~~~
作者: Anthem    时间: 2012-11-24 01:44 PM
惨咯，我还买21年满期才可以拿钱的叻，那么应该怎么办叻？？？
是该继续存还是不该继续存了到底？？
作者: kitchan53    时间: 2012-11-24 02:42 PM
小恶魔meiwei 发表于 2012-11-23 10:32 PM
IRR  读finance的时候肯定会见到它

对对对～
但是我还是高不清楚 future value跟present value...
话说快final了 =.=
作者: 小恶魔meiwei    时间: 2012-11-24 02:44 PM
kitchan53 发表于 2012-11-24 02:42 PM
对对对～
但是我还是高不清楚 future value跟present value...
话说快final了 =.=

future不就未来 present就现在 乘除而已不是吗
作者: Hell-NoPRO    时间: 2012-11-24 02:50 PM
楼主 ，请问你对PRX公司的存钱计划 看法如何？
作者: 霜无泪    时间: 2012-11-24 03:19 PM
plouffle 发表于 2012-11-23 10:09 PM
到目前，还可以吗？

可以的话，接下来谈谈更复杂（与现在的保险储蓄计划相同）的例子：

精华+1
很不错的帖子
全面的分析了储蓄保单
其实放fd真的比放储蓄保单好很多
至少在loan啊什么方面银行也比较看到东西
再说如果是mbank的话也比较保险
毕竟是国家银行旗下的公司
作者: kitchan53    时间: 2012-11-24 03:39 PM
小恶魔meiwei 发表于 2012-11-24 02:44 PM
future不就未来 present就现在 乘除而已不是吗

我知道，present是乘， future是除对吗？
但是每次我都做到不对的答案出来～
用timeline不行，用formula更加不行。。。感觉自己好苯哦～
作者: ╬KuM|ヅ狂爷╬    时间: 2012-11-24 04:15 PM
留脚印~等下慢慢吞下去
作者: 无尾鱼    时间: 2012-11-24 04:50 PM
  收藏先，有时间慢慢看，慢慢消化
作者: A0708    时间: 2012-11-24 06:03 PM
真的很多人中这个
我也使差点买了
但是后来考虑到要花匠多钱买自己不明白的东西才却步了

感谢楼主让要买这类保险的人有多一个角度考虑
但是算到将专业的人可能是买另外一种产品的吧！哈哈

ps：那如果需要买保险以求保障应该买什么种类的保险
作者: 辛运星    时间: 2012-11-24 06:18 PM
对咯。最近也在考虑保险这块。如果要买保险以求保障。因该要买哪种？
有听过付的保费，过几十年后可以拿回还加上利息。钱可以拿回，又可以有保障。请问是不是有这样的呢？
这样算不算投资加上保障呢？
作者: M.min    时间: 2012-11-24 06:35 PM
原来里面有那么大的学问啊~~~~~~~~
作者: Pumpkin_GiRL    时间: 2012-11-24 08:00 PM
谢谢分享~~~
作者: Van_Ness~    时间: 2012-11-24 08:00 PM
你确定你讲的东西是事实吗？  如果不是的话HL可能会控告你哦
作者: 和平世界    时间: 2012-11-24 08:57 PM
再加上inflation...赚妹啊
作者: VINSON    时间: 2012-11-24 09:03 PM
“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

请问lz要怎样才可以拿回钱？国行要求保险公司退回已付的保费同时会不会跟我们收取任何费用呢？
作者: miaomii    时间: 2012-11-24 09:17 PM
有时候不是保险公司的问题，是 agen 的问题
作者: 巧克力牛奶奶    时间: 2012-11-24 09:22 PM
"使用“保证收入、收益保证”类似具误导性的字眼"

这就是我的Grxxt Easxxrn 上司叫我干的事，所以我不做了，我才不会去骗我朋友。明明知道FD比较好，还要骗我朋友去买，我过不到我良心。自从我会看quotation的时候，我就发现了很多东西，我上司一再的隐瞒我，很多东西都不让我知道，后来自己发现很多东西，我就不干了。很感谢你敢敢分享出来。
作者: yuefeng    时间: 2012-11-24 09:58 PM
巧克力牛奶奶 发表于 2012-11-24 09:22 PM
"使用“保证收入、收益保证”类似具误导性的字眼"

这就是我的Grxxt Easxxrn 上司叫我干的事，所以我不做 ...


你的遭遇跟我一样，我也是过不了自己良心哪一关！！！可我之前是HXXX LXXXX的

因为自己算得到，

只是每次跟朋友讲的时候只会遭到白眼而且关系变得不好。。。。

我说的是事实，误导性很严重，而且我还算给他们看，既然不相信我只相信自己的代理

之后我都当没看见也没听到，

想存钱干脆存银行或做FD更加好

之前HXXX LXXXX里面的团队我真的很想说做人怎么可以假到那样，

还可以不择手段到很离谱！！什么事情都做得出！！悲哀

这就是离谱的现实吗？
作者: 巧克力牛奶奶    时间: 2012-11-25 08:43 AM
yuefeng 发表于 2012-11-24 09:58 PM
你的遭遇跟我一样，我也是过不了自己良心哪一关！！！可我之前是HXXX LXXXX的

因为自己算得到，

我自己和朋友解释的时候,自己都感到心虚.  我还是脚踏实地好好做工存钱投资或以后做生意算了.因为保险.我浪费了半年的时间,之前在上市公司做marketing的我,辞职做保险, 搞到我现在好穷.
作者: 阿伯    时间: 2012-11-25 11:39 AM
roland8u 发表于 2012-11-24 12:54 PM
在中国也不是人人喊跌，结果每年都在涨！

当然如果真的跌，你会看到很多人睡路边！

如果不跌..
以现在的income level.. 多少人供得起....
更多人睡路边~~
作者: 阿伯    时间: 2012-11-25 11:43 AM
浩gilbert 发表于 2012-11-24 01:05 PM
我做房屋贷款和保险的。。看地区。。。有些地方确实不值钱。。。。
未来5年确实我也觉得会掉，不过不会到 ...

你是新山人吗？哪些地点你看好？
钱越来越小 真的不知道放哪里好～
房地产资金要很大～股票看起来大选后会下跌～
早几年置产的就幸运多了～
作者: plouffle    时间: 2012-11-25 11:44 AM
VINSON 发表于 2012-11-24 09:03 PM
“若消费者认为自己被误导，并认为那产品不适合自己，国行就会要求保险公司全额退回已付的保费。

请问lz ...

你买了什么公司的ILP？请说出来。


把你AGENT给你的QUOTATION，合约拍照，send e-mail去BANK NEGARA.
记得写COMPLAINT and Request 100% REFUND all the policy premium that I paid since the date I am signing this contract.
作者: plouffle    时间: 2012-11-25 11:49 AM
Hell-NoPRO 发表于 2012-11-24 02:50 PM
楼主 ，请问你对PRX公司的存钱计划 看法如何？

所有的公司都是一样的！！！FD的IRR肯定多过ILP！！！

你保费40%的钱拿去买保险，60%的钱被这些保险公司拿去存银行FD。

IRR怎么可能会多？

保险公司是不可以投资资金（顾客的保费）在股票市场的。风险高！！！
这是大马出名的保险公司的高级精算师说的！
作者: plouffle    时间: 2012-11-25 11:52 AM
Anthem 发表于 2012-11-24 01:44 PM
惨咯，我还买21年满期才可以拿钱的叻，那么应该怎么办叻？？？
是该继续存还是不该继续存了到底？？

你买了什么公司的ILP？请说出来。


把你AGENT给你的QUOTATION，合约拍照，send e-mail去BANK NEGARA.说你被误导了， I'm misunderstood by the agent跟你说什么你就把那些东西写进E-MAIL。（什么存10年，保证可以每一年拿回啊）
agent名字也写下去吧。记得把公司名字和PLAN名字写给他。


记得写COMPLAINT and Request 100% REFUND all the policy premium that I paid since the date I am signing this contract.
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-25 11:53 AM
所以我做保險主要都不談回酬，幾乎100%都在賣保障形保險。
作者: plouffle    时间: 2012-11-25 11:54 AM
roland8u 发表于 2012-11-24 12:51 PM
他们都 贩剑 的！
叫我买，什么都讲有 “保证” 结果我讲 要认证读完所有条款先！
你们懂他讲什么吗？？
...


HLA是吗？Hong Leong Assurance Berhad (HLA)。
等一下HL牛奶公司告你哦。
作者: plouffle    时间: 2012-11-25 11:57 AM
本帖最后由 plouffle 于 2012-11-25 11:59 AM 编辑
lmk91 发表于 2012-11-24 11:59 AM
谢谢你解释~

因为我也是打算加入了，要是你说他也想其他那些银行那样



lz那么public mutual你有听过吗？

那么你对它有什么看法，是否也是一样的东西？



你是说Public mutual?这个是信托基金，不错的，

作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-25 11:57 AM
阿伯 发表于 2012-11-25 11:43 AM
你是新山人吗？哪些地点你看好？
钱越来越小 真的不知道放哪里好～
房地产资金要很大～股票看起来大选 ...

我是jb人阿。有錢投資horizon hill，未來的新加坡花園。
bukit indah我覺得貌似起伏不大了，太高了。
純屬個人意見。呵呵。
作者: 浩gilbert    时间: 2012-11-25 12:00 PM
roland8u 发表于 2012-11-24 12:51 PM
他们都 贩剑 的！
叫我买，什么都讲有 “保证” 结果我讲 要认证读完所有条款先！
你们懂他讲什么吗？？
...

我本身也是保险代理。。。从来不用GUARANTEE这个词。。。。其实主要看教育吧。。看你的团队是走什么路线。。
我的同事曾经去过shoppingmall 看到 Hxxx LEOxx insurance 的人在卖保险，他们说他们是Hxxx LEOxx bank 的员工，卖储蓄保单，我同事就坐下来听（打探军情嘛），那个人就一直说，说guarantee return说到很大声，我同事还假假问他GUARANTEE RETURN？ 他讲是。。。。我同事直接说，我现在拿一张纸出来，写你是来自Hxxx LEOxx bank的，然后return是GUARANTEE的，你签名。。。我马上和你投保100K,如果有事情，这里有你的签名，一切你负责。。。他马上不敢讲话。到最后我同事还和他confirm 他是不是bank的，他讲不是=.=
作者: lmk91    时间: 2012-11-25 11:35 PM
plouffle 发表于 2012-11-25 11:57 AM
你是说Public mutual?这个是信托基金，不错的，

是啊，因为我打算加入了，明年1月才可以去考试

之前去听了几堂课，觉得很不错,所以打算去做做看~
作者: hippo83    时间: 2012-11-26 11:07 AM
好复杂。。但是谢谢楼主分析和分享
作者: plouffle    时间: 2012-11-26 08:43 PM
我本身也是保险代理。。。从来不用GUARANTEE这个词。。。。其实主要看教育吧。。看你的团队是走什么路线。。
我的同事曾经去过shoppingmall 看到 Hxxx LEOxx insurance 的人在卖保险，他们说他们是Hxxx LEOxx bank 的员工，卖储蓄保单，我同事就坐下来听（打探军情嘛），那个人就一直说，说guarantee return说到很大声，我同事还假假问他GUARANTEE RETURN？ 他讲是。。。。我同事直接说，我现在拿一张纸出来，写你是来自Hxxx LEOxx bank的，然后return是GUARANTEE的，你签名。。。我马上和你投保100K,如果有事情，这里有你的签名，一切你负责。。。他马上不敢讲话。到最后我同事还和他confirm 他是不是bank的，他讲不是=.=


这个好！！！
作者: plouffle    时间: 2012-11-27 11:37 PM
http://www.aia.com.cn/zh-cn/indi ... anagement/shanghai/
中国的保险市场监管比大马严格，网站写的清清楚楚。

在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。



投资累积财富 保障幸福人生
风险提示

《友邦少儿财富通B款投资连结保险》为投资连结保险产品，本产品投资风险由投保人承担。
本产品的付费方式比较灵活，投保人可以根据自身财务状况缓交或暂停付费，之后再继续支付保险费，还可以一次或多次支付追加保险费。需要提示的是，若投保人超逾宽限期仍未支付合同的期交保险费，则合同即进入暂停付费期。在暂停付费期间内，本公司将继续按照合同的约定收取保险合同费用，且停止付费可能会给投保人带来一定的风险和不利后果：

停止付费会导致个人账户价值积累缓慢，最终可能达不成投保人预先设定的理财或保障的目标。

停止付费可能会导致个人账户价值积累不够，当个人账户价值不足以支付风险保险费和保单管理费时，可能会导致合同效力中止，其间被保险人将失去保险保障。自合同效力中止之日起满2年，若投保人仍未能付清保险费并办理复效，则合同终止。此时随着被保险人年龄的增长，投保人若重新购买相应的保险保障，一般情况下，核保要求可能会有所提高。

本说明书仅供参考，具体保险责任及保险合同的内容以保险合同的保险条款为准。
产品基本特征

投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。按合同约定，投保人所支付的保险费，经本公司按一定比例扣除相应的初始费用后，计入个人账户，并根据当时的投资单位价格转换为投资单位数，投资账户价值随投资单位价格变化而变化。本公司按照合同约定定期从个人账户价值中扣除风险保险费、保单管理费等费用。在投资收益方面，本产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。
作者: 杰克林    时间: 2012-11-28 10:58 AM
存钱概念是非常好的，但有时往往就是被一些代理车大炮车到太离谱，
伤害了原本好好的一样产品。



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