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标题: 告诉你，买房需要准备多少钱（分享贴）更新-2015财政预算案焦点 [打印本页]

作者: boon6905 时间: 2014-8-12 05:44 PM
标题: 告诉你，买房需要准备多少钱（分享贴）更新-2015财政预算案焦点
本帖最后由 boon6905 于 2014-10-13 11:03 AM 编辑

买房要准备多少钱？

标价多少算是可负担房屋？在目前市场价位上扬幅度快速的情况，已经不容易定义。
根据政府为可负担房屋推出的各种计划，可见目前比较能接受的价位是40万令吉。
即使如此，你会发现，这个价位的房子已是买少见少了。
如何为可负担房屋定义是一个问题，但购房门槛相信是更多人关切想知道的。
可能你很难相信，大约在4到5年前，是有可能以20万令吉左右，在一些热门的城市地点如吉隆玻、八打灵再也、新山或槟城，购买一间不错并不小的公寓，而且这很普遍。
在2010至2012年间，政府将可负担房产定价在约22万令吉。
这可从2011年财政预算案中宣布的“我的第一间房屋计划”（SRP）中印证，因为政府当时将这项计划的住宅顶价定在22万令吉。
但当来到2012年底时，这个价位的房子已经很难找到了。

首间房屋计划顶价40万

首购族开始发现，他们无法承担房产的市价。
观察到这个变化，政府去年将“我的第一间房屋计划”的顶价设在40万令吉。
这转变由多个因素导致；一边厢，低收入群对这可负担房屋40万令吉的标价发笑，因为那根本是他们无法承担的价位，而另一边厢，城市的年轻首购族发现如今很难再找到这价位的房子。
不管政府如何努力为“可负担”这个词来标价，其实都应依照个人的情况而定。
今天对你来说是可负担的，但却无法提供你相对于5年前可负担价位的同等生活质量。
不管你如何定义可负担，要探索入场的门槛有多高，即你需准备多少现金才能购房，让我们从10万令吉至60万令吉的房价对比，就能一探究竟。

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须准备头期钱律师费等首购族享优惠
首先，我们要看看买房的成本，尤其是房产价格和下订时需准备的现金对比。
一般来说，购买房子时必须准备屋价的10%为头期，之后就是律师费和印花税等费用。
从上表屋价和进场成本的对比，看来趋势并不令人鼓舞。
但假如你是首购族，你还有几个减轻负担的方法或项目可考虑：1.购买40万令吉以下房产，买卖合约的印花税减50%2.申请“我的第一间房屋计划”，购买合资格的房屋价格（40万令吉以下的房产），以便可获得100%贷款，意思是不必付屋价10%头期。

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须考虑贷款能力
即使你拿得出头期钱和下订时需缴的费用，你还需要符合银行设定的资格来申请按揭式的房屋贷款。
当你考虑房贷的承担能力时，有2个方面必须仔细考虑。
首先，在银行批发贷款前，你的收入必须符合银行的最低要求；其二，即使你符合资格，还要计算你的收入缴付房贷供期后所剩多少，是否足够的资金过生活？这是最切身和实际的问题。
假如这2个问题，其中一项答案是“不”的话，还要继续买房便是不智的决定了。

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上表中，我们根据目前的利率、房贷款额和供期等数据，计算出申请房贷所需的最低家庭收入统计。
这只是最基本的统计数据，因为这还未纳入你可能正肩负的其他财务责任。
总结
善用免费谘询服务掌握可承担房贷价
尽管每个人的财务状况可能都不同，但购房所需的成本与屋价基本上是相符的。
要确认自己有能力与否，必须对比你的个人财务和所需成本。
不管你是不是首购族，申请房贷和购屋时，请谨记善用Loanstreet的免费网上资讯和谘询服务。你也可以在Loanstreet网站使用房贷计算器，掌握自己可承担的房贷与屋价等资讯

Loanstreet网址
http://loanstreet.com.my/

买卖合约法律指南

在购买房屋时，签署买卖合约可以说是最重要的一个环节，尤其是在海外购房，那除了了解本地的购房法令、周边市场等情况外，买卖合约的内容细节也是需要买家仔细阅读的，以便清楚合约内容，维护自己的利益。

针对买卖合约的疑问，也是买家最想了解的几个问题为大家做一下解析

一：买房时签的合约分为几种？
基本上您在购买房屋时所需要签署的合约大致上可以分为两种，一是向发展商购买新房的买卖合约，另一种则是在二手市场购买即有房子的合约，除此之外，你所购买的房子若属于共管社区计划的房屋，那么您必须签署有关共管社区管理的额外文件。

二：向开发商买房的合约程序
顾客向开发商购买房屋时只需要签署买卖合约（SPA：Saleand Purchase Agreement),所有向开发商购买即将建造中的房屋仅限住宅都必须依照1966年的屋业发展（控制及执照）法令的标准买卖合约，该合约是一项法令，任何人不得修改，仅需要在空白地方添加，其中标准的买卖合约基本上制定了以下主要条款，购买者应仔细查阅，以免权益受损。

付款：房屋跟军房屋的工程进度付款，分期在节点上付予开发商。

交屋：开发商必须在以下限期内，将房屋移交给购屋者：
（a）土地及建筑：签署买卖合约后24个月（一般的排屋、别墅等带土地建筑）
（b）分层建筑：签署买卖合约后的36个月。

赔偿：如果开发商逾期则必须赔偿购屋者，赔偿将根据延迟期限及房屋价格来赔偿。

保用：交屋后的24个月为保用期，发展商必须负责修补任何缺陷，否则购屋者可自行修补并向开发商索回费用

索偿：若发展商延迟交屋，房屋手工欠佳或不符合所承诺的建筑规格，而购屋者无法因为这些争议得到合理的赔偿，购屋者可以通过房屋仲裁庭索偿。

申请房屋贷款所需要准备的文件

申请房屋贷款 (Home Loan)时，最烦人的就是准备文件 (documents)。往往准备好了文件以后，Banker 却说还少了这个少了那个。那么到底需要准备些什么才算是完整的文件呢？今天就让我一一列出来让大家参考参考。
Public、Hong Leong、HSBC、OCBC、Maybank等…虽然每一间银行所需要的文件都大同小异，不过银行们所需要的“额外文件”还是不一样的。例如: OCBC 会要你的大学文凭(大学毕业生)、Hong Leong 会要你申报税务 (Income Tax) 的相关文件、Maybank会要你的EPF Statement等。
我还是建议大家一次最少向三间银行申请房屋贷款，毕竟每一间银行的policy是不一样的。也许 X 银行无法批准你的贷款，Y银行却能够给你很好很好的 offer。所以还是准备好该准备的文件，那么申请房屋贷款时就不怕 Banker 叫你回去多拿其它文件给他了。
基本上，上班族申请房屋贷款的文件可以分成三大类。

Identification Document
1. NRIC
2. Working Permit
3. PRID
4. Secondary Document (TNB/PBA bills, etc)
每个大马公民都需要准备身份证。若你在国外如新加坡打工，请额外准备你的 Working permit 或你的 PR ID 。如果现在你的住家地址和身份证不一样，那么你就需要找一个 secondary document(例如水电费单/Streamyx单/保险保单)等来证明你现在住在的地方。

B. Income Document
1. Three months latest payslip
2. Latest EPF statement
3. Three months latest bank statement (salary account)
4. Latest EA form
5. Latest Borang B/BE
通常，银行只需要其中一个组合。(1+2 /1+3/1+4/1+5)
当你的月薪是RM3000，而每个月从你薪水中扣除的公积金是11%(RM330)，你只需要准备1+2的组合。若你的年薪是RM 50000 (Basic+allowance+bonus)，而从你薪水单中算出只有RM 36000(月薪x12)，你就需要准备你的 EA (1+2+4/1+4)或Borang B/BE(1+2+5/1+5)来证明你的收入。

有一些银行(例如HSBC)只接受跨国公司/上市公司/公务员的EA form，所以准备 Borang B/BE 会比较方便一点。
当你的月薪是RM3000，而每个月从你薪水中扣除的公积金少过11%或没有扣除公积金，你就需要准备1+3组合。因為银行想要你证明你的收入不是造假的，你每个月是有收入匯入户口的。而你的收入高过你的月薪x12的计算，你也需要准备你的EA(1+3+4/1+4)或 Borang B/BE(1+3+5/1+5)来证明你的收入。
选择文件组合的关键，是在於哪一中组合可以呈现出你最高的收入。毕竟年入越高，越容易申请到房屋贷款。

C. Supporting Document
1. Booking Form
2. Job offer letter/confirmation letter/letter of appointment
3. Certificate
1和2都是必须准备的。有些银行虽然在你申请房屋贷款的时候没有向你拿，不过到了最后你的贷款批准时，他们也会向你要的。若你是大学毕业生或专业人士(doctor/lawyer/CFA/CFA/engineer等等)，只要你附上你的文凭，也可以為帮你更容易的拿到你的房屋贷款。
自僱人士，（一）和（三）你也是需要准备的。若你是做生意的，请准备你的公司註册(SSM)、六个月的bank statement和你的Borang B/BE。若你是房屋经纪/保险经纪/直销员等，你需要準备六个月的monthly commission statement、六个月bank statement和Borang B/BE。若你没报税，你也可以用你的yearly commission statement来证明你的收入 (income)。

作者: 霍心将军 时间: 2014-8-12 06:19 PM
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作者: Zuncker21 时间: 2014-8-12 07:14 PM
感谢你的告知

作者: 大众爱 时间: 2014-8-12 07:42 PM

感谢你的告知+1

作者: irishlavender 时间: 2014-8-12 08:56 PM

感谢你的告知+

作者: ivan1883 时间: 2014-8-12 08:57 PM
谢谢分享

作者: 摇滚娃娃 时间: 2014-8-12 09:04 PM
感谢分享
我还在找着30万的房子

作者: 左眼貓 时间: 2014-8-12 10:11 PM
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作者: TanYanSoon 时间: 2014-8-12 10:24 PM
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作者: 谢仁勇 时间: 2014-8-12 11:00 PM
不错的资讯感谢分享

作者: kelly118 时间: 2014-8-12 11:17 PM
这个好，我也在想需要多少钱来买房子，谢谢你的分享！

作者: sienng 时间: 2014-8-13 12:20 AM
现在的屋子贵得不像样，要买屋真的要算好预备几多钱～

作者: 蓝莓女孩 时间: 2014-8-13 03:04 AM
感谢告知，可是还是很难。。
都太贵了

那些律师费啊，税啊都不少钱啊

作者: 霆霆 时间: 2014-8-13 08:40 AM
真的很感谢楼主分享这个。。。
还在存钱中。。。
只是。。随着我的存款增加，屋价也增加。。。
请问那个首购计划是新屋或2手屋都可以的吗？

作者: pink_peach 时间: 2014-8-13 10:49 AM
谢谢分享哦

作者: haru90 时间: 2014-8-13 11:16 AM
参考就好，准备的钱再加个10%比较保险

律师费谁会跟着你的表？我去年买230的屋子律师费也去了接近8k了（我是首购）
还有agent的1% comission呢？BLR也涨了
跟着这个新水表很难approve loan,基本上应该是供期=薪水的30%
+现在的屋子很多都over value了 90%已经是很不保证的借额了
我的case就只借到89%

作者: yuankang 时间: 2014-8-13 11:24 AM
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作者: yUyU^^ 时间: 2014-8-13 11:36 AM

这是一个很好的参考
谢谢你

作者: Hennessy 时间: 2014-8-13 12:57 PM
明年 4 月之后不再用 BLR(base lending rate), 而是 KLIBOR(Kuala Lumpur Interbank Offered Rate)

http://www.malaysialoan.com.my/2 ... bank-offered-rates/

作者: winnie.0924 时间: 2014-8-13 01:23 PM
就算买了屋子每个月要供家之外，买家私也需要钱，也还要电费，水费，门牌税，indah water 等等~

作者: simonliew95 时间: 2014-8-13 01:33 PM
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作者: sis630 时间: 2014-8-13 03:49 PM
很好的资讯

作者: 5星流量猎人 时间: 2014-8-13 03:57 PM
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作者: yipsoutseng 时间: 2014-8-13 04:25 PM
留脚印做参考，谢谢

作者: kopicee 时间: 2014-8-13 04:26 PM
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作者: 亲亲小宝贝 时间: 2014-8-13 04:35 PM
谢谢楼主分享，看了我不敢买大屋，小屋又不够住，頭期要辛苦一点去存了，不然将来我的孩子要睡街边了...
有时真的是想“捞偏门”老老实实要等到何年何月?

作者: Michelle_Ee 时间: 2014-8-13 04:52 PM
謝謝分享有很大的幫助

作者: 紫戈_米 时间: 2014-8-13 05:15 PM
谢谢分享^^
现在的屋子都好贵

作者: boon6905 时间: 2014-8-13 05:32 PM

simonliew95 发表于 2014-8-13 01:33 PM
感谢楼主分享
刚用楼主提供的网址去算了一下
一间500k的房子供30年一个月还要2200++

近年来，通货膨胀已经让许多人吃不消了，明年的GST来了我看连泥土也要吃了哦。。

作者: boon6905 时间: 2014-8-13 05:34 PM

亲亲小宝贝发表于 2014-8-13 04:35 PM
谢谢楼主分享，看了我不敢买大屋，小屋又不够住，頭期要辛苦一点去存了，不然将来我的孩子要睡街边了...
有 ...

你可以买小屋来投资啊，就好象买了之后拿来租，当作是个投资吧

作者: boon6905 时间: 2014-8-13 05:36 PM

kopicee 发表于 2014-8-13 04:26 PM
本人等屋价大跌，才买半价的。

我看这个机会是很渺茫了，如今的屋价就好象我们的年纪，有升，没跌

作者: YapZack 时间: 2014-8-13 05:48 PM
谢谢你，让我那么清楚现在的屋子的东西><好贵啊~都不知道几时才可以买到啊

作者: 怪咖宝贝 时间: 2014-8-14 12:50 PM

boon6905 发表于 2014-8-13 05:36 PM
我看这个机会是很渺茫了，如今的屋价就好象我们的年纪，有升，没跌

请问一下首购族是什么意思？
需要什么条件的？

作者: boon6905 时间: 2014-8-14 04:32 PM

怪咖宝贝发表于 2014-8-14 12:50 PM
请问一下首购族是什么意思？
需要什么条件的？

首购族就是你的第一间购买房屋，政府推出的Perumahan Rakyat 1Malaysia (PR1MA)一个大马人民房屋计划

符合条件：
1. 申请者必须是年满21岁的马来西亚公民。
2. 个人或家庭收入收入（丈夫和妻子）介于2500令吉至7500令吉。
3. 拥有不超过一个房屋单位。

这里有官网可以供你参考，希望能帮到你

Pr1ma 官方网站:
www.pr1ma.my

Pr1ma 申请网站:
register.pr1ma.my/Account/Register

作者: kopicee 时间: 2014-8-14 09:38 PM
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作者: BnG 时间: 2014-8-28 01:53 PM
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作者: boon6905 时间: 2014-10-13 11:03 AM
*********更新*********

2015财政预算案焦点：

** 一马援助金 **

纳吉宣布提高给月入3000令吉以下家庭的一个大马援助金，从今年的650令吉增至明年的950令吉。
这将分三次派发，1月和5月派发300令吉，以及9月派发350令吉。
至于月入介入3000令吉至4000令吉的家庭，他们所获得的一个大马援助金将从450令吉增至750令吉，
同样分三次派发，头两次200令吉，最后一次是350令吉。
月收不超过2000令吉的年纪21岁以上的个人，则会获得350令吉一个大马援助金，比去年多50令吉。
它将在明年初派发。

** 购屋者印花税 **

政府同意延长给予首次购屋者的50%印花豁免，并提高受惠的屋价顶限，从现有40万令吉至50万令吉。
这项优惠将一直进行到2016年12月31日。

** 一马人民房屋计划 **

政府将拨款13亿令吉，在一马人民房屋计划（PR1MA）兴建8万间经济屋，
而购屋者的收入顶限将从现有8000令吉提升至1万令吉。
此外，政府也会为那些无法获得银行贷款的人士，提供先租后买配套。
国家房屋局也将获得6亿4400万令吉兴建2万6000间人民组屋。

** 青年房屋计划 **

为了协助年轻人购屋，政府将连同国民储蓄银行、公积金局和大马再抵押机构设立青年房屋计划。
这项计划将提供不超过50万令吉的贷款，给介于25至40岁的年轻夫妇购买第一间屋子，
他们的月薪不可超过10万令吉。贷款最高年限是35年。
不过，这项优惠仅限2万个单位，先到先得。

** 一个大马诊疗所 **

为了照顾人民的卫生和健康，政府将拨出233亿令吉进行系列计划，
包括在登州龙运和霹雳州斯里依斯干达建立两家医院，
以及在全国各地兴建20间卫生诊疗所和4间牙科诊疗所。
此外，政府也会建立另外30间一个大马诊疗所。

** 公共交通 **
为了改善公共交通，政府将为居住在吉隆坡之外，但是却在首都工作的人士提供城市之间的巴士服务，
乘搭者将获得折扣30%的车费。
作为开始，巴士将川行三个路线，即万绕至吉隆坡，巴生至吉隆坡，以及芙蓉至吉隆坡。

** PTPTN **
为了鼓励高等教育基金贷款者偿还债务，政府建议将为连续12个月偿还债务者提供10%的回扣，
直到2015年12月31日。而在2015年3月31日之前一次过偿还所有债务的人，
还可以享有额外20%折扣。

** 油价 **
RON95汽油、柴油和液化石油气（LPG）都豁免消费税。
纳吉宣布，政府将为燃油津贴建立一个新的发放机制，
以确保津贴更准确地发放到目标群，而他也将在短时间内宣布这项新机制。

** 豁免消费税的商品 **

（1）所有国内与入口水果
（2）白面包和全麦面包
（3）咖啡粉，茶叶和可可粉
（4）黄面、粿条、叻沙和米粉
（5）近2900种国家基本药物。这些药物用以治疗30种疾病，包括心脏衰竭、糖尿病、高血压、癌症和生育治疗
（6）读物，如孩童绘本、练习和参考书、课本、字典和宗教书籍
（7）报章
（8）电费（从首200千瓦小时至首300千瓦小时的用电量）

** 所得税 **

配合实行消费税，政府宣布个人所得税税率调降1至3%，
30万名纳税人无需再缴税。
此外，征收最高税率的收入门槛，将由现在10万令吉以来提高到40万令吉以上。
现有的最高税率26%也会削减至24%、24.5%以及25%。
这将让现有纳税人剩下至少5.3%的税务。
合作社所得税税率明年将削减1至2%，而企业所得税则在2016年削减1%至24%。

** 基建项目 **

政府将在2015年落实数项基建项目，包括53亿令吉的新街场淡江大道（SUKE）、50亿令吉的西海岸大道、42亿令吉的白沙罗沙亚南大道（DASH）、1亿5000万令吉的提升东海岸火车铁道计划、230亿令吉的捷运第二条路线计划（士拉央至布城），以及90亿令吉的轻快铁第3路线计划。
政府也将启动全长1663公里的泛婆罗洲大道，总建筑成本270亿令吉。

** 公务员房贷 **

为了协助公务员购屋，纳吉宣布提高公务员可获的房屋贷款，最低从8万令吉增至12万令吉，最高则从45万令吉增至60万令吉。此外，政府也会废除100令吉的房贷申请处理费。这将在明年1月1日开始落实。

作者: yianxin 时间: 2014-10-30 11:32 AM

刚准备卖屋子申请贷款事项。。。这个可以给我【指一下路】，

作者: ys_they 时间: 2014-12-3 09:47 PM
很全面，谢谢分享

作者: worldtop 时间: 2016-1-22 04:04 PM
谢谢分享。

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