明年起生效‧透明度更高 借贷基准率取代BLR

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（吉隆坡19日讯）从明年1月2日起，所有新借贷将以基准率（Baserate）作为基础，取代现有的基本贷款利率（Base Lending Rate简称BLR）。
国行总裁丹斯里洁蒂今天发布《2013国行年报》时指出，新参阅利率将成为零售贷款定价的基本利率。
在生效日期前以BLR为准的贷款，将维持不变。
“基准率将取决于金融机构的借贷成本基准，以及法定储备要求（statutory reserve requirement）等。”
国家银行今天宣布，新参阅利率架构明年1月2日落实起推行，以反映更高的透明度，同时避免市场对利率感到混淆。
我国采用的BLR，是在1983年推介，原本是用作零售借贷的浮动利率参阅基础；意贷款利率应比BLR高。
但国内大多金融机构目前提供的贷款利率，大多以低过BLR计算。
如此一来，BLR逐渐失去作为零售贷款参阅利率的原意，同时市场无法掌握银行业的放贷资金成本。
择定零售贷款利率 银行须以基准率为本
即将启用的基准率，将反映金融机构的借贷成本，而银行择定零售贷款利率时，都必须以基准率为本，加入反映其他元素，如借贷者的风险、盈利赚幅、营运成本等。
举例，自2011年中至今，基贷率保持在6.5%，银行原有的做法是以基贷率再折扣2%，贷款利率是4.5%。
但在新架构落实后，若以4.5%为银行征收的利率，基准率应该是3%，银行因其他因素，额外征收1.5%，最终贷款利率还是4.5%。
新架构更透明
在新架构下，贷款利率不再采用依据BLR给予折扣的方式。
国行不排除银行可选择依据基准率给予折扣，但银行必须明言所需承担的损失和了解本身的成本。
国行目前仍会维持BLR，意味两种利率架构会并存。
一旦银行针对基准率进行调整，BLR也会随之调整，所以银行需要在分行和网站上公告两种利率架构。
国行表示，新架构更透明，消费者能够以银行收取的额外利率，选择贷款产品。
新架构也更有效反映货币政策与市场融资状况的成本变动，提高银行竞争力。
同时，新架构亦鼓励银行更自律，以及提升零售贷款定价的效率。
洁蒂强调，转换至新架构，不影响零售借贷者的实际贷款利率（effective lending rate），更不代表国行的货币政策有变。
国行已在今年1月发出新架构的咨询文件，向业者索取意见。