休闲理财分享与解忧区

xing2480

回复 40# magicgirl

根据你所给的，的确是前1~3年都没有100%投入的
每个保险都是这样，因为前3年会扣除bank sales charges，发给理财顾问的commission，保费，administration fees，stamping fees之类的东西（根据最高到最低的顺序）~ 这个他们没告诉你吧？
（你没问，他们因该不会说，因为听了过后你应该会不想买，我也是自己拿到Policy后才被吓到）  

那么一来你前三年的投资是很少的：
你每年投$3000但是投资数额只有以下
Year 1: 13% = $390
Year 2: 40% = $1200
Year 3: 45% = $1350
在第四年开始才会真正开始完全投资的

你等保单送来后看你的premium schedule应该会有说明
保险是绝对没有免费的噢~ 是你在前3年已经付了钱而已~ 一年5万绝对不多~
investment-linked比一般的endowment好一些，因为钱拿去投资，10年后的总额可能会比较高（但是也要看你投资的对还是错），相对的数目也只是Projection而已，风险也高许多

investment-linked的保单和真正的信托基金不同的地方是commission和sales charge
信托只扣除3~5%的sales charges而已
如果扣除最高，你每年投资的数额最低也有$2850 X 10年 =$28,500 + $950头期


以之前5%的回酬率：
10年后大概拿回 $38,597.87
头期要付$1000，每年交保$3000 = $31,000
你会赚 $7,597.87噢 （还未包括通货膨胀，新加坡现在通胀率大概4%）
如果包括扣除4%通胀率，$38,597.87只是值得现在的$26,075.33而已

如果是每年平均增长13%，
10年后大概有 $62,048.20
头期要付$1000，每年交保$3000 = $31,000
你会赚 $31,048.20噢 （还未包括通货膨胀）
扣除4%通胀率，$62,048.20只是值得现在的$41,917.54


如果真正要投资，这个产品可能会比较好
http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... hly-investment-plan

但是如果你是没有保险的，你现在的应该不错，如果可以，把terms延长吧，因为10年以上的投资额是你的保费的105%噢。

还有，我想知道一下，你的净薪水有$2,500以上吗？你从事什么行业呢？今年几岁了~

magicgirl

回复  magicgirl

根据你所给的，的确是前1~3年都没有100%投入的
每个保险都是这样，因为前3年会扣除ba ...
xing2480 发表于 2011-10-15 12:49 PM

    他没说有这些咧。而且那个保险的不是每年claim的。是只可以claim一次罢了。3项都只能一次罢了。
完了，好像有中骗的感觉。
我是护士，工资不方便说吧

xing2480

回复 42# magicgirl

你所说的严重疾病，残疾和死亡都只可以claim一次是正常的，每份保险都是这样，因为你只在前３年付保费（但是有１０年的保障）
（你因该不可能死两次吧？ ）   

你拿到保单，第一时间过去叫他向你解释清楚，不满意可以在接到保单的７天还是１４天里面退保的(cooling off period)，他们会全数奉还
如果你觉得被骗，可以直接到总公司那里要求不同的理财顾问向你解释清楚再下决定

下次投资或签名之前先考虑需要不需要吧，最好是带一个会的人和你一起去
还有要问清楚你签的是什么，不要被那些多少％，多少％拐了

（你该不会是那种去银行，然后被拐了吧？　还是在roadshow?)

哇，白衣天使噢～　哪一家医院？
嗯，我大概说明一下为什么我要知道你的年龄和薪金，因为这两样关系到你大概能承受的投资风险
还有，一般上，保险额因该不可以超过你的薪金的１０％

magicgirl

回复  magicgirl

你所说的严重疾病，残疾和死亡都只可以claim一次是正常的，每份保险都是这样，因为你只 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 01:38 PM

   我以为是像信托基金的！完了，真的能退掉吗？
那个保的到99岁。其实他要我投资到退休。只是如果不想投了可以随时停
在roadshow的，他说的时候我以为是信托然后附加保险！
然后想了几天才决定要。我21岁。收入不高。大概每个月有2200左右吧

CANONMM

回复  CANONMM

储蓄计划也需要RM1000的首期吗？

如果是这样：
从RM1000开始
120期投资（12个月X10年）
5%年息
RM250每月
10年后总额因该是RM40,629.33

这是如果你没有转换基金之类的，还有基金每年要增长最少5%

谢谢canonmm的补贴噢~



回复 32# CANONMM

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
我觉得最近市场不是很稳，上一点，跌多多


xing2480 发表于 2011-10-13 04:54 PM

储蓄计划也需要RM1000的首期吗？
~这是投资信托基金的初期最低投資額：500或1000令吉，要找到这资料可以查阅信托基金主要说明书。
举例：某信托基金管理公司推出一项基金，其最低初期投資額是1000令吉，最低附加投資額是100令吉
      如果你要投资，第一次最少要1000，过后每次最少100。

谢谢canonmm的补贴噢~
~大家一起做交流分享。

如果分批乘低吸入呢？你觉得好吗？
~分批乘低吸入是一个机会，但必须了解它的风险，做好功课，避免将来亏本出场。   

市场不是很稳，上一点，跌多多。。
~联想巴菲特名言
“我们也会有恐惧和贪婪，只不过在别人贪婪的时候我们恐惧，在别人恐惧的时候我们贪婪。”
这句名言在市场上正好派得上用场，但多少人真正做得到？现在就是个机会，因为本益比已经很低了。。

xing2480

回复 44# magicgirl

investment - linked和信托的最大分别是commission和charges
我认为这份保单长期投资会比较好，因为10年以上他们每年给你额外5%+保险
相反的，基金就算到了10年后，还是要收commission的（每次投资3~5%不等）
所以，如果是长久投资，最少15年以上因该是不错的投资（注意：一定要不间断的，10年里面断保因该是亏钱收场）

很多保险都是保到99岁的，没什么特别

请问你有买过保险吗？
没有的话，你这个保单因该也不错
你还年轻，现在做这个投资是不错的，这个保费是你的净薪水的11%，你因该负担的起吧

也不能完全说他骗你啦，保单你因该还未拿到吧
等拿到保单后把它仔细的读完再回想他对你说过的再下定论吧（这是你必须做的，不明白就问你的理财顾问）
是可以退的，有cooling-off period，需在拿到保单后的7或14天里面（保单里会注明）拿去他们的HQ说要退保就好了

谢谢分享噢~






回复 45# CANONMM   

~这是投资信托基金的初期最低投資額：500或1000令吉，要找到这资料可以查阅信托基金主要说明书。
举例：某信托基金管理公司推出一项基金，其最低初期投資額是1000令吉，最低附加投資額是100令吉
      如果你要投资，第一次最少要1000，过后每次最少100。

嗯，这点我明白了，是initial investment amount
谢谢你的捧场~呵呵

~分批乘低吸入是一个机会，但必须了解它的风险，做好功课，避免将来亏本出场。  

这是一定的，要抓清楚股票，基金的底才可投资
因为我被烧过（还在痛呢）

~联想巴菲特名言
“我们也会有恐惧和贪婪，只不过在别人贪婪的时候我们恐惧，在别人恐惧的时候我们贪婪。”
这句名言在市场上正好派得上用场，但多少人真正做得到？现在就是个机会，因为本益比已经很低了。。

本益比虽然低，但是总的来说世界经济不被看好，所以我觉得还是隔山观火会比较好

magicgirl

回复  magicgirl

investment - linked和信托的最大分别是commission和charges
我认为这份保单长期投资 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 10:32 PM

我明天会meet他~ 其实我已经签名了~只是还没拿到文件~然后是giro给钱~我银行的钱被hold住了~还好他是说如果明天meet了后我不要他跟我换别的~停止这个~
他说我这个年纪要是有个保险的比较好之类的~原本那个我想常远投资不错，只是想回来如果3年内有急事要把钱拿出来那根本拿不到自己已经投资的数目，一半都没有咯~不是吗？
这份保单如果突然经济有问题能暂时停止交费~当经济允许时再继续~只是到最后拿得钱当然会不一样了~这份保单的好处是没有force你要投资到几时
他跟我说如果要完全投资的他会介绍我这个给我http://www.hsbc.com.sg/1/2/perso ... lans/growth-manager
这又是如何的？

xing2480

回复 47# magicgirl

他要见你因该是要hit target，这次不要被拐掉咯~ 要退保要等到保单到手的时候才可以退的

刚刚大概看了一下你给的网址，这个虽说是100%投资
但是可能也是需要附有保险的（这个因该不可否认，因为它被列在insurance section里，而不是之前我给你看的 investment section）
还有一点就是，它的选择是随便一个fund吗？还是只是HSBC Insurance指定的而已，新加坡的基金有很多fund house可以选择噢

见到他的时候可以问他以下几个问题：
1. Pure Investment 还是包括保险，如果包括保险怎么算？
2. sales charges 和其它收费是多少，怎么算
3. 它的选择是市场上的随便一个fund吗？还是只是HSBC Insurance指定的而已
4. 投资在什么portfolio里？balanced，income，share之类的

这份保单如果突然经济有问题能暂时停止交费~当经济允许时再继续~只是到最后拿得钱当然会不一样了~

fund holiday会有什么Penalty吗？当然，如果一段时间没有付，数目就会少掉

原本那个我想常远投资不错，只是想回来如果3年内有急事要把钱拿出来那根本拿不到自己已经投资的数目，一半都没有咯~不是吗？

你这份保单，保守估计，没有8~10年因该不会赚钱，所以10年里面有问题是很惨的


如果你不需要保险，可以直接告诉他你要pure investment的，如果没有，也只好等保单到了后再退保

magicgirl

回复  magicgirl

他要见你因该是要hit target，这次不要被拐掉咯~ 要退保要等到保单到手的时候才可以退 ...
xing2480 发表于 2011-10-15 11:13 PM

    fund是可以选的，只是通常他会建议你拿哪个。
premium holiday没有penalty。可以随时activate。
可是我想清楚了，我只要pure investment..
如果是这样我就应该拿泥给我那个网址的吗？
我在想还是拿msia 大众的信托更好。想放新币因为兑换率的关系。
你说的portfolio什么来的？

xing2480

回复 49# magicgirl

听取建议是正常的，市场上的选择太多了，对不会投资的人来说是很乱的
HSBC的话，应该就只是那个网址里，可以叫他介绍介绍
我用的是Citi的，服务不错

大众的信托的坏处是，你只可以选他们公司或伙伴的基金而已，这么一来大大减低了你的机会
在msia投资的好处应该是大资金的关系吧，因为同一个数目
$3000 * 2.42 = RM7260 这笔数目可以投资更多的东西

还有一点要提醒你的就是，虽说基金提早拿出“亏”的数目会比保险少
但是如果市场很差的时候提钱，你可能也是拿不回多少罢了
（后注：别忘了，你买基金的时候已被扣除3~5%的费用）
   
Portfolio，投资组合是指基金里面的钱的投资分配到哪里的意思
income的会注重dividend stock或bond之类的投资（高达总资金的90%~95%）
balanced的是50 : 50，股票和债卷个一半
stock的会注重stock（高达总资金的90%~95%）

投资基金的分配都会在招股说明书里列出，这是规定的，投资经理只可以照哪个执行以分配投资金额