信托基金的迷思

谢仁勇

本文由【bigmac】投稿。

乐投资感谢【bigmac】的支持和提供高素质的文章。

最近股市有许多不明朗的因素，也想谈谈关于投资信托基金该注意的要点。

错用定期定额投资也是会带来亏损

投资信托基金，代理员都会想投资者推荐定期定额投资法投资信托，问题是假如错用此法，也是会带来亏损，例子：

假如你单笔以一万元，买了基金A, 但每月只定期定额的加码一百元，还是两百元，假设您在指数1500开始投资，然后每个月只加码小数目 当股市遇到调整，掉到指数1300以下，你采用的定期定额也是 白费力气，因为定期定额的数目，达不到降低平均价的效果。

投资信托基金是没有单调的靠定期定额投资，该在适当的时候

i. 把部分投资的钱转换去比较低风险的货币基金还是债券基金。以降低风险。假设在2008 风暴后开始投资，现在投资的基金应该已经有了不错的回酬，是否该锁住盈利？

ii. 投资信托基金可能需要3到5年才可看到可观的回酬，但信托基金也不是包赚的投资产品， 请在适当的时候套利还是加码投资数目以降低亏损。

请了解投资信托基金的费用

一开始投资信托基金，信托公司会向你收取 3%－6%的服务费用。但这笔服务费是一次性的收取，假如因为市场的波动，要调整投资方式，把股票性基金转换去低风险的债券还是货币基金，信托公司会向你收取15 元 到投资数目1% 的转换基金费用， 投资者是可以选择转换去不同基金，而不是卖出再买入以降低投资成本。这一点请注意，可能一些不老实的基金代理员，会游说投资者，卖了基金A 然后在买入基金B,而不是由基金A 转去基金B,两者差别很大。

投资外国信托基金的风险

投资外国基金是以美元做交易，当马币对美元不断升值。也是会带来影响。外汇的亏损可以严重的抵消一整年的回酬，所以投资相关基金请了解外汇风险。还有外国股市的风险。

被基金派息误导

每一年多数基金都会给于一次到两次的派息，问题是派息后基金价位都会下调，调整。其实派息的好处是让投资者得到更多单位。很多投资者误认为派息越派的越多越好。问题是在派息后买进基金和拿基金的派息，其实没有多大分别，例子:

我知道这个月底，我买的基金会派息， 我就转去货币基金还是债券， 等派息后在全数买回股票基金，反而可以让我避开派息要给的税务，也可以买到更多单位，因为基金价钱调整了（请衡量投资数目，转换费用。值得这样做吗，因为个别信托公司收费不同）

投资基金是托基金经理代劳帮你投资，问题是有些事还是的靠自己去了解。以当下的不明朗的情况来看， 您是否该向您的基金代理员了解。

i. 您现在投资的基金是亏，赚?

ii. 是否该调整投资方式，把一些股票基金转换去债券还是货币基金？

iii. 大部分信托公司都有给予代理员管理软，关于投资者的基金回酬，一目了然。所以投资者该定时向代理员索取报告定时做检查。

（读者投稿 供 乐投资 专稿，转载请注明！)
原文地址：http://www.leinvest.com/the-myth-of-the-trust-fund.html#.URr-FqXz2gw

蠢蠢kelly

choc^ 发表于 2013-4-24 06:40 PM
现在能用epf投资哦，不然epf也是到退休才能拿，有兴趣了解可以pm我 alicia

helo，你好，我有兴趣。。。。

choc^

现在能用epf投资哦，不然epf也是到退休才能拿，有兴趣了解可以pm我 alicia